Udržet své peníze v bezpečí znamená diverzifikaci.
Akcie poskytují růst, zatímco dluhopisy poskytují příjem. Akcie bývají volatilní, takže část akcií ve vašem portfoliu může získat a ztratit hodnotu. Ačkoli dluhopisy nezaručují, že si zachovají hodnotu, mají tendenci být stabilnější než akcie. Musíte přizpůsobit svou kombinaci akcií a dluhopisů s tím, jak klesá potřeba růstu a potřeba stability a příjmu. Když se blížíte do důchodu, můžete změnit alokaci z akcií na dluhopisy.
Rule of Thumb
Podle NOLO (nolo.com) je pravidlem pro úspory při odchodu do důchodu to, že byste měli odečíst svůj věk od 100 a vložit tuto část do zásob. Například ve věku 30 byste vložili 100 mínus 30 - nebo 70 procent - z vašich peněz do akcií. Zbývající procenta 30 jde do dluhopisů. Tato alokace se v průběhu let mění. Ve věku 40 byste vložili 60 procenta do akcií a 40 procenta do dluhopisů, takže vaše riziko s přibývajícím věkem klesá.
Nové pravidlo palce
CNN Money poznamenává, že s lidmi, kteří žijí déle, a proto potřebují delší důchodové úspory, někteří finanční plánovači doporučují nové pravidlo: Odečtěte svůj věk od 110 nebo 120, v závislosti na tom, jak odhadujete svou životnost. Například ve věku 30 byste od 30 odečítali 110, abyste zjistili, že byste měli mít 80 procenta z vašich penzijních fondů v akciích a zbytek v dluhopisech. Tato agresivnější alokace akcií může zajistit větší růst vašeho portfolia, takže budete mít více peněz na čerpání v důchodu.
Úpravy
Pravidla vaší investice se nemusí vztahovat na vaši konkrétní situaci. Pokud jste například začali ukládat po dosažení věku 40, můžete mít pocit, že vás něco dohání. Pokud ano, můžete zvážit ponechání více peněz v zásobách, abyste zajistili větší růst. Pokud je vaše strategie úspěšná, může růst vašeho portfolia vyrovnat nedostatek úspor v prvních letech. Můžete se přizpůsobit jiným směrem, pokud máte pocit, že máte více než dostatek penzijních fondů a nechcete růst.
Tolerance rizika
Wells Fargo (wellsfargoadvantagefunds.com) poukazuje na to, že věk by neměl být váš jediný ohled při vážení akcií vůči dluhopisům. Vaše tolerance vůči riziku by vás měla vést. Například, pokud se rozhodnete, že chcete být velmi agresivní, na základě skutečnosti, že se vám líbí růstový potenciál, který nabízejí akcie, můžete zvážit umístění většiny svých peněz na akciovém trhu i po dosažení věku 60. Na druhou stranu, pokud v noci ležíte vzhůru a obáváte se o své zásoby, můžete zvážit mnohem nižší přidělení zásob, než naznačují pravidla.
