Mnoho poskytovatelů úvěrů schovává část měsíční platby majitele domu, aby splnilo určité povinnosti spojené s nemovitostmi. Tomu se říká rezervovaný účet. V mnoha ohledech je to výhoda, protože nemusíte přijít s velkým kusem peněz, když je čas platit daně z nemovitostí nebo když se vaše pojistka obnoví. Nevýhodou je, že tyto peníze nejsou pro vás snadno dostupné, když je potřebujete. Poté, co je váš dům splacen a vy jste oficiálně majitelem domu, stav vašeho zůstatku na vázaném účtu závisí na zbývajících zbývajících závazcích.
Co vaše platba zahrnuje
Dokud nebude váš úvěr splacen, zahrnuje vaše měsíční splátka hypotéky částku za daně z majetku, pojištění, jistinu a úroky. Věřitel drží částku a každý měsíc vybírá stanovenou částku, se kterou zaplatí daně a pojištění v jedné nebo dvou jednorázových částkách za rok. Když je vaše půjčka splacena, může existovat rezerva finančních prostředků, na které máte nárok.
Vrácení peněz
Poté, co je váš úvěr na bydlení splacen, máte nárok na podrobný výpis se seznamem všech transakcí souvisejících s úschovou, které věřitel vyplatil po celou dobu trvání půjčky. Věřitel mohl zadržet přebytečné prostředky na pojištění, daně z nemovitostí nebo jiné poplatky za půjčky. Vrácení zůstatku úschovy je obvykle zasláno na poštovní adresu zákazníka v rámci 30 do 60 kalendářních dnů po výplatě.
Ověřte částku
Když obdržíte podrobný výpis, pečlivě si jej prohlédněte a zjistěte, zda nedochází k přetížení. Zkontrolujte částky, které věřitel zaplatil, aby uspokojil vaši daň z majetku a ujistěte se, že byly splněny termíny splatnosti. Poté zavolejte svého pojišťovacího agenta a ujistěte se, že pojistné a datum splatnosti vašeho majitele domu odpovídají tomu, co věřitel oznámil. Udělejte totéž, pokud jste platili soukromé hypoteční pojištění. Pokud zaznamenáte jakýkoli nesoulad, kontaktujte věřitele a požádejte o vrácení peněz. Věřitel musí na vás odpovědět do 20 dnů od vašeho dotazu.
Výplata Částka
Možná vás překvapí, že částka návratnosti vaší půjčky je často vyšší než zůstatek na vašem měsíčním výpisu. Je to proto, že úrok z vaší hypotéky je placen nedoplatky. Například když platíte hypotéku v lednu, platíte za prosincový úrok. Takže když splácíte svou půjčku, můžete stále věřit dlužníkovi další měsíc. Věřitel vám zašle výplatní listinu se splatnou částkou k uspokojení vašeho dluhu.
Nedoplatek
Pokud splácíte svůj úvěr předčasně a podléhají vám penále, můžete zvážit uplatnění rezervy na úschovu na splatnou částku. Většina bank dává přednost vrácení vázaného zůstatku majiteli domu po výplatě a požaduje zvláštní platbu za zůstatek. Je to proto, že pokud odečtete částku penále před konečnou výplatou, můžete dlužit zvláštní úrok, pokud částka vázané na úschovu přijde krátká.
