Pojistitel hraje klíčovou roli ve vaší hypoteční žádosti.
Jedním z nejdůležitějších lidí v procesu hypotéky je upisovatel. Tato osoba rozhodne, zda jste finančně schopni zvládnout odpovědnost za měsíční splátku hypotéky. Nikdy se s touto osobou nesetkáte. A i když se vám nelíbí, co upisovatel říká o vašich financích, nebudete moci přejít na nový.
The upisovatel
Když žádáte o hypoteční úvěr, budete úzce spolupracovat s úvěrovým úředníkem. Tito důstojníci jsou jako prodejci. Jejich úkolem je přimět vás, abyste se ucházeli o hypoteční společnosti, pro které pracují. Ale jakmile zapnete svou žádost o půjčku a podporují papírování, váš soubor přejde na hypotéku. Tato osoba zkontroluje vaši aplikaci a finanční informace, aby určila, jak je pravděpodobné, že budete splácet hypotéku.
Žádné změny
Nemáte co říci o tom, který z vašich věřitelů upisovatelů dostane váš soubor. Nemůžete také požádat o nového upisovatele. Jediným způsobem, jak přejít k jinému upisovateli, je zrušit vaši žádost o půjčku a znovu použít u stejného věřitele - doufat, že přistát s novým upisovatelem - nebo vyhledat hypoteční úvěr u jiného věřitele.
Proces upisování
Při podání žádosti o hypotéku musíte svému úvěrovému referentovi poskytnout kopie takových důležitých finančních dokumentů, jako jsou vaše poslední dva výplaty výplat, poslední vrácení daně z příjmu za poslední dva roky, poslední dva měsíce spoření a kontrola výpisů z účtu a možná i vaše nejnovější účty za kreditní karty a penzijní účty. Pojistitel tyto dokumenty prostuduje, aby zjistil, zda si můžete dovolit odhadované splátky hypotéky, a poté doporučuje schválení nebo zamítnutí vaší žádosti.
Co zvažují
Při studiu souboru žádosti o úvěr upisovatelé zvažují několik faktorů. Sledují vaše tříciferné kreditní skóre, což ukazuje, jak dobře jste spravovali své finance. Dlužníci, kteří zmeškali platby, zaplatili účty pozdě nebo došli vysoké částky dluhů na kreditní kartě, budou mít nižší kreditní skóre. Většina věřitelů považuje kreditní skóre 740 nebo vyšší na stupnici FICO za vynikající. Pojistitelé také sledují vztah mezi vašimi měsíčními dluhy a hrubým měsíčním příjmem. Většina věřitelů požaduje, aby vaše odhadovaná hypoteční splátka - včetně jistiny, úroků a daní - nebyla vyšší než 28 procent z vašeho hrubého měsíčního příjmu. Chtějí, aby vaše celkové měsíční dluhy - včetně vašich nových odhadovaných hypotečních plateb a dalších opakujících se dluhů, jako jsou minimální platby kreditními kartami a automatické platby úvěrů - nepřesáhly 36 procent z vašeho hrubého měsíčního příjmu.
Pokud jste odepřeni
Pokud věřitel zamítne vaši žádost o hypotéku, můžete buď okamžitě požádat o půjčku u jiného věřitele, nebo podniknout kroky ke zlepšení svých financí a poté znovu požádat u stejného věřitele. Můžete zlepšit své kreditní skóre tím, že zaplatíte své účty včas a splácíte dluhy z vaší kreditní karty. Poměr dluhu k příjmu můžete zlepšit zvýšením měsíčního příjmu, splácením dluhů nebo obojím.
