Podílový fond poskytuje způsob, jak diverzifikovat investice.
Podílový fond se skládá z akcií a dluhopisů. Fond by se mohl specializovat na velmi úzkou oblast, například na rozvíjející se lékařské společnosti, nebo může nabývat akcie a dluhopisy, které jsou reprezentativní pro celý trh. Investoři do podílového fondu nakupují akcie tohoto fondu a dostávají poměrný podíl na výnosech fondu. Tyto příjmy mohou být vyplaceny investorovi nebo automaticky reinvestovány do fondu. Mnoho investičních nástrojů, jako jsou 401 (k) a individuální důchodové dohody, investují do podílových fondů.
Výhody
Investice do podílových fondů mohou být výhodné pro nezkušené investory, kteří nemají čas na své investice. Podílový fond poskytuje stupeň diverzifikace. Investice do těchto fondů vám umožní spolehnout se na zkušenosti správce fondu. Na rozdíl od mnoha jiných investic jsou podílové fondy, které nejsou součástí důchodového balíčku, jako je 401 (k) nebo IRA, velmi likvidní. Likvidita znamená vaši svobodu vydělat peníze z investice bez postihu.
Nevýhody
Úlovek do podílových fondů spočívá v tom, že se vzdáte určité kontroly výměnou za výhody. Nemáte žádnou pravomoc rozhodovat o tom, jaké investice do fondu půjdou, protože to je záležitostí správce fondu. Neznáte cenu fondu za minutu. Některé fondy ukládají prodejní poplatek, který se nazývá „zatížení“, kvůli privilegiím investovat. Zatímco fondy bez zatížení neúčtují více než 0.25 procent z celkové investice, můžete potřebovat neočekávané poplatky, pokud potřebujete provést změny ve svém účtu.
Čistá hodnota aktiv
Čistá hodnota aktiv je cena za akcii, kterou zaplatíte za investice do podílového fondu. Nezahrnuje žádné poplatky, které mohou být také použitelné. Na rozdíl od akcií a dluhopisů není NAV nutně dobrým ukazatelem výkonnosti fondu, protože podílové fondy jsou povinny vyplatit všechny vydělané peníze. Vaše výdělky mohou být poměrně značné, zatímco NAV zůstává nezměněna.
rizika
FDIC nezaručuje vzájemné fondy. Zabezpečení konkrétního fondu závisí na povaze fondu, celkovém zdraví trhu, zdraví sektoru, do kterého je fond investován, a na odbornosti správce fondu. Riziko můžete minimalizovat investováním do fondů, které po mnoho let zvětraly řadu tržních podmínek. Zatímco výkonnost v minulosti není ukazatelem budoucnosti, studium toho, jak fond funguje, když trh šel na jih, naznačuje, co by se mohlo stát, kdyby se takové podmínky znovu objevily.
