Investice do cenných papírů osvobozených od daně vám umožní mít větší zisk ve vaší kapse.
Investování do cenných papírů osvobozených od daně vám může poskytnout stabilní tok příjmů bez velkého rizika. Městské dluhopisy osvobozené od daně, komunální dluhopisy a americké státní dluhopisy provádějí plánované platby úroků, které jsou zablokovány po celou dobu životnosti cenného papíru. Můžete držet cenné papíry do splatnosti nebo je prodávat, abyste získali zpět svou hlavní investici. Vyberte dluhopis nebo dluhopisový fond, který splňuje vaši úroveň tolerance rizika a požadovanou částku investice.
Obecní dluhopisy
Když státní a místní vlády potřebují získat peníze na financování projektů, vydávají komunální dluhopisy. Pokud kupujete komunální dluhopisy ve stejném státě, ve kterém žijete, úrok je osvobozen od federálních, státních a místních daní. Dluhopisy obvykle platí nižší úrokovou sazbu než podnikové dluhopisy. Jejich status osvobozený od daně z nich však činí vyšší výnos než firemní dluhopisy. Společnosti jako Moody's, Standard & Poor's a Fitch's ohodnotí každý dluhopis na pravděpodobnosti, že vydávající obec neplní své úroky a jistiny.
Městské dluhopisové fondy
Investice do komunálního dluhopisového fondu vám umožní snížit riziko selhání při současném výdělku bez daně. Pokud obec přestane platit, ztráta se rozdělí mezi zbývající dluhopisy. To má mnohem menší dopad na vaše portfolio než v případě, že jste si koupili výchozí dluhopisy. Úrokový výnos je osvobozen od daně na federální úrovni, ale zdanitelný na státní a místní úrovni. Můžete si vybrat fond, který drží dluhopisy vydané z jiné geografické polohy, fond, který poskytuje určitou úrokovou sazbu nebo má požadovaný rating. Chcete-li maximalizovat svou investici, vyberte dluhopisový fond s nízkými poplatky za správu, nízkými výdajovými poměry a žádnými předběžnými poplatky.
Americké spořicí dluhopisy
Úroky z amerických spořicích dluhopisů jsou zdaněny na federální úrovni, ale jsou osvobozeny od daně na státní a místní úrovni. Dluhopisy řady EE platí pevnou úrokovou sazbu, která je složena pololetně po dobu 20 let. Dluhopisy jsou vydávány v nominální hodnotě a nejmenší nominální hodnota je $ 25. Dluhopisy řady I platí pevnou míru návratnosti a mají variabilní úrokovou sazbu, která se upravuje pololetně. Dluhopisy jsou vydávány v nominální hodnotě začínající na $ 50 a splatné v 30 letech. Obě série dluhopisů jsou podporovány plnou vírou a úvěrem americké vlády.
TIPY
Úrokové cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS), které vydělávají, jsou zdaněny na federální úrovni, ale jsou osvobozeny od daně na státní a místní úrovni. Americká pokladna prodává TIPS v aukci a úroková sazba je stanovena před koncem aukce. Hlavní platby společnosti TIPS jsou spojeny s indexem spotřebitelských cen (CPI). Hlavní výplata stoupá, jak se CPI zvyšuje a klesá s poklesem CPI. Nejmenší bezpečnostní označení TIPS, které si můžete koupit, je $ 100. Můžete si vybrat cenné papíry TIPS, které dosáhnou splatnosti za pět, 10 nebo 30 let.
