Vaše chování určuje, kdy dostanete hypotéku splacenou.
Když si vezmete hypotéku, 30 roky se mohou zdát jako dlouhá doba pryč. V závislosti na tom, jak zacházet s hypotékou, můžete ji splácet v kratším čase, nebo, pokud jste jako mnoho lidí, bude vám splácení hypotéky trvat déle než 30. Čas, který vám trvá na splacení hypotéky, ve skutečnosti nezávisí na době trvání hypotéky. Záleží na tom, co si vyberete.
Délka hypotéky
Většina hypoték přichází s předem stanovenou délkou, která se nazývá doba amortizace. Například, pokud si vezmete hypotéku na 30-rok, platby jsou nastaveny tak, že půjčka bude po 30-letech kompletně splacena, pokud provedete platbu každý měsíc a neděláte nic pro to, abyste úvěr změnili. Můžete si vybrat půjčku s kratší životností, jako je 15-roční půjčka. Výměnou za vyšší měsíční platbu provedete méně.
Jak amortizace funguje
Princip hypotéky se nazývá amortizace, což je další způsob, jak říci „rozprostření v čase“. Každý měsíc splácíte úrok, který dlužíte, a trochu jistiny. Protože splácíte trochu jistiny, příští měsíc dlužíte trochu menší úrok, což znamená, že trochu více vaší platby se dostane na jistinu. To pokračuje až do vaší poslední platby, která je téměř celá jistina.
Vydělávat hypotéku na 30 rok déle
Když si vezmete 30-rok hypotéku, platíte hodně zájmu na začátku a relativně malý jistina. S ohledem na to může být refinancování hypotéky velkým neúspěchem. Ve skutečnosti během prvních 10 let půjčky provedete 33 procent plateb, ale splácíte pouze 21 procent zůstatku. Pokud refinancujete, skončíte nejen restartováním hodin na dalších 30 let, ale nakonec také vyděláváte další 10 let, kde platíte téměř veškerý úrok a relativně malý jistina. Někteří lidé, kteří neustále refinancují, mohou nakonec splácet hypotéky.
Rychle se dostat z dluhů
Můžete také změnit amortizaci ve svůj prospěch tak, že každý měsíc jednoduše zaplatíte trochu navíc. Pokud máte hypotéku 200,000 za rok 30 ve výši 4.5, měla by vaše měsíční splátka být 1,013.37. Pokud zaokrouhlíte svou platbu až na $ 1,100 měsíčně, což je zhruba cena zvyklosti na kávu s latte-denem, splácíte hypotéku zhruba za 25.5 let. Platba $ 1,300 měsíčně vyplatí vaši půjčku o něco více než 19 let.
