Úvěry na bydlení jsou splaceny dříve, než prodávající obdrží zisk.
Úvěry na bydlení nebo druhé hypotéky jsou půjčky půjčené proti hodnotě vlastního kapitálu vašeho domu. Pokud je dům prodán a je podepsána záruční listina, finanční prostředky kupujícího se nejprve použijí na splacení zbývajících hypotečních úvěrů. Pokud zůstanou nějaké peníze, prodejci realizují zisk z prodeje. Kapitálovou půjčku by pak uspokojil a uvolnil původní věřitel.
Akciový úvěr
Vlastní kapitál domu je rozdíl mezi tím, co dluží hypoteční úvěry, a tím, co má nemovitost na trhu hodnotu. Obecně platí, že kapitál se v průběhu let buduje, když majitelé domů splácí hypoteční úvěr a nemovitost zhodnocuje hodnotu. Například dům byl zakoupen za $ 200,000 se zálohou $ 10,000. V průběhu let 10 byla hypotéka splacena $ 50,000 a nemovitost byla oceněna hodnotou $ 5,000; hodnota vlastního kapitálu je pak $ 65,000. Na vlastní kapitál lze půjčit prostřednictvím půjčky na vlastní kapitál nebo úvěrové linky pro vlastní kapitál. Stejně jako běžná hypotéka zajišťuje tento úvěr nemovitost jako zajištění.
Půjčka vs. úvěrová linka
Existují dva způsoby, jak si půjčit na domácí kapitál. První z nich je tradiční půjčka na bydlení. Tato možnost poskytuje majiteli domu jednorázovou platbu nebo jednorázovou částku. Věřitel je splacen prostřednictvím měsíčních splátek po stanovenou dobu. Úvěrová linka na domácí kapitál HELOC funguje spíše jako kreditní karta než jako půjčka. Majitel domu používá peníze z vlastního kapitálu podle potřeby a poté je splácí měsíčně. Po provedení plateb jsou peníze opět k dispozici pro další použití. Většina věřitelů stanovila limit, kolik lze čerpat najednou. HELOC je revolvingový účet.
Záruční listiny
Záruční listiny se používají k převodu vlastnictví domu při jeho prodeji. Prodávající podepisuje záruční listinu za přítomnosti notáře, který uděluje kupujícímu svá vlastnická práva. Záruční listina obsahuje úplný právní popis dotčené nemovitosti kromě úplných jmen prodejců (poskytovatelů grantů) a kupujících (příjemců grantů). Z právního hlediska záruční listina stanoví, že poskytovatel poskytuje vlastnické právo k vlastnictví a zbavuje se veškerých zástavních práv k majetku od věřitelů, daňových úřadů nebo jiných osob. Pojišťovací společnost ověřuje tyto informace prostřednictvím vyhledávání titulů a často poskytuje granty příjemcům.
Prodej nemovitosti
Pokud se majitel domu rozhodne prodat svůj majetek, který je předmětem nesplaceného hypotečního úvěru a kapitálového úvěru, vyplatí hypoteční společnost kupujícího nejprve úvěry prodávajícího. Tuto transakci obvykle provádí titulní pojišťovna nebo zúčtovací agentura jednající jménem hypotečních společností. Prodávající a kupující se nezabývají výměnou peněz. Záruční listina je poté podepsána důvěrně. Uzavření je naplánováno prostřednictvím realitní kanceláře kupujícího a transakce je dokončena. V případě prodeje nemovitosti za více než oba hypoteční úvěry obdrží prodávající rozdíl jako zisk.
