Možná budete muset zaplatit mýtné, abyste opustili anuitní dálnici.
Život může být plný lítosti, ale lítost anuity je něco, na co byste se mohli obrátit. Úřady, jako je Úřad pro regulaci finančního průmyslu, varují před vysokotlakou taktikou některých anuitních prodejců. Máte možnosti, včetně výměny nebo výplaty své anuity. Ale možná budete muset zaplatit vysoké mýtné.
Anatomie anuity
Anuity vyměňují pojistné a výdělky z těchto prémií za stálý tok plateb v hotovosti, které přetrvávají po stanovenou dobu nebo po zbytek vašeho života. Během fáze akumulace vytvářejí vaše prémie peněžní hodnotu s proměnlivou anuitou prostřednictvím investic do dluhopisů, podílových fondů, akcií nebo jakýchkoli jiných nástrojů, které váš poskytovatel umožňuje. Pokud vlastníte pevnou anuitu, jednoduše získáte úrok z pojistného. Vaše peněžní hodnota zamrzne v den anuity a musíte se rozhodnout, zda peníze vezmete jako paušální částku nebo začnete přijímat pravidelné platby.
Předčasné kapitulace
Před datem anuity si můžete vydělat anuitu a použít peníze na nákup podílových fondů nebo cokoli jiného, co se vám líbí. Většina poskytovatelů anuity vás však plácne s kapitulačním poplatkem. V některých případech tyto poplatky začínají na 15 procentech, ale některé jsou mnohem vyšší. Snižují se v průběhu času a končí v den anuity nebo před ní. Poplatky za předání nejsou daňově uznatelné. Když vyplácíte kvalifikovanou anuitu - jednu na individuálním důchodovém účtu nebo v plánu zaměstnavatele - můžete peníze převést na tradiční IRA a odložit daně. Pokud peníze nepřevrátíte, dlužíte daně v plné výši. Možná budete muset vyřadit peněžitý trest 10, který je uložen lidem, kteří vyplácejí kvalifikované penzijní účty, než dosáhnou věku 59 1 / 2.
Nekvalifikované anuity
Nekvalifikované anuity mají bydliště na zdanitelných účtech. Výnosy jsou odloženy až do data anuity, ale jsou splatné, pokud se vzdáte pojistky. Zdanitelnou částí vaší nekvalifikované anuity je peněžní hodnota snížená o nákladovou základnu, což je částka prémie, kterou jste vykopli. Jakýkoli zisk považujete za běžný příjem. Pokud berete peníze jako platby anuity, platíte daně z části každé platby, která představuje zisk nad vaší nákladovou základnou. Pokud vyplácíte anuitu před dosažením věku 59 1 / 2, budete muset na dlužné daně uložit peněžitou pokutu ve výši 10. Nemůžete převést nekvalifikovanou anuitu do IRA.
Burzy bez daně
Můžete provést bezcelní výměnu své „nekvalifikované anuity“ „Oddíl 1035“ za jinou smlouvu, ale stále budete na háčku za jakékoli poplatky za předání ze staré smlouvy. Můžete například vyměnit pevnou anuitu za variabilní, která vám umožní investovat do podílových fondů, které chcete vlastnit. Pokud je nová anuita u stejného poskytovatele, může se společnost vzdát poplatku za předání. Pokud se přestěhujete k novému poskytovateli, můžete počítat s rozvětvením poplatků za předání. Za tento druh výměny však nebudete muset platit daně ani pokuty. Musíte však provést výměnu sekce 1035 přímo ze staré smlouvy na novou. Pokud obdržíte hotovost jako první, obchod je vypnutý a dlužíte daně.
