Většina bank nepřijímá hodnocení provedená pro jiné banky nebo věřitele.
Ve většině případů nemůžete použít jediné domácí hodnocení, byť dobře napsané a nejnovější, v různých bankách. Historicky je většina bank spokojená s vybranými několika certifikovanými odhadci. Dříve některé banky občas přijaly nedávné dobře zdokumentované hodnocení tím, že nechaly jednoho ze svých preferovaných odhadců zprávu „znovu certifikovat“, ověřit správnost původního hodnocení a provést jakékoli příslušné úpravy nahoru nebo dolů. Ale od té doby, co v 2010u vstoupila v platnost nová, přísnější pravidla, banky často zadávají hodnocení firmám pro hodnocení, nikoliv konkrétním odhadcům. Ještě před těmito novými pravidly však banky jen zřídka přijímaly hodnocení prováděná speciálně pro jinou banku.
Hodnocení vlastníků nebo kupujících
Banky nepřijmou hodnocení nařízené majitelem domu nebo budoucím kupujícím. To vylučuje jakoukoli možnost tajné dohody mezi kupujícím a odhadcem, jejímž cílem je dosáhnout hodnoty užitečné pro kupujícího. Toto pravidlo bylo dodržováno po celá desetiletí, aby pomohlo zajistit zcela objektivní zprávu o hodnocení a stanovení reálné tržní hodnoty. Protože hodnocení domů jsou hodnotovými názory na základě posledních údajů o prodeji, kvalita posledního použitého prodeje domů (nazývaného srovnatelné) výrazně ovlivňuje konečný názor na hodnotu. Hypoteční věřitelé musí důvěřovat odhadci, aby mohli objektivně dospět k tomuto stanovisku, bez jakéhokoli vlivu kupujícího nebo vlastníka domu.
Společnosti pro hodnocení
Společnosti spravující hodnocení jsou firmy, které mají vztahy s oceněnými odhadci. I když existují již několik let, od pravidel 2010, která zakazovala bankám najímat své oblíbené znalce, se společnosti pro hodnocení oceňování staly významnějšími. Tyto firmy řeší dilema banky, jak získat přesné hodnocení, aniž by najímaly své oblíbené odhadce. Zaměstnáním společnosti pro správu ocenění mohou obdržet zprávu o hodnotě od kteréhokoli z certifikovaných odhadců vztahů se společností pro správu hodnocení. Bohužel, pokud vaše banka neobchoduje se stejnou společností spravující hodnocení, stále nepřijme hodnocení nařízené jinou bankou.
Vlivy trhu s nemovitostmi
Stav trhu s nemovitostmi silně ovlivňuje možnost, že byste mohli použít hodnocení pro různé banky. Když je trh s nemovitostmi „horký“, s rychle rostoucími domácími hodnotami, může jiná banka akceptovat dobře zdokumentované hodnocení dokončené v posledních několika měsících, protože domácí hodnoty rostou. Banka se může domnívat, že hodnota při posledním nedávném ocenění může být pouze vyšší, čímž je uvedená reálná tržní hodnota ještě konzervativnější. „Studený“ trh s nemovitostmi s klesajícími domácími hodnotami obvykle činí podle úsudku banky téměř zbytečné hodnocení, protože banka předpokládá, že nemovitost je nadhodnocena.
Význam
Když kupujete nebo refinancujete dům, vaše banka nařídí ohodnocení, ale vy, dlužník, za něj zaplatíte. Banka proto nezvyšuje jejich náklady, ale dostává hodnocení, které chtějí. Chtějí originální hodnocení od odhadce nebo společnosti pro správu hodnocení, kterým důvěřují. Nechtějí, aby hodnocení používala jiná banka. Pokud byste tedy chtěli požádat o financování u více než jedné banky, buďte připraveni zaplatit tolik ocenění, kolik existuje bank, o které se ucházíte.
