Výrazné snížení hypotéky může ušetřit stovky dolarů měsíčně.
Zbylou částku vaší hypotéky obvykle převedete na novou hypotéku prostřednictvím procesu nazývaného refinancování. Když refinancujete svou stávající hypotéku, získáte nový úvěr na bydlení, který vyplatí zůstatek stávajícího a stane se vaším novým úvěrem na bydlení. Pokud tedy chcete snížit úrokovou sazbu nebo splatit dluh z kreditní karty, který jste si koupili, abyste si koupili několik potřeb, například čtyřkolky, může být refinancování právě tím, co nařídil úvěrový lékař.
Základy refinancování
Refinancování je běžný finanční proces používaný majiteli domů k získání nižší úrokové sazby, snížení měsíčních splátek úvěru nebo minimalizaci celkových úrokových závazků v průběhu času. Můžete refinancovat prostřednictvím svého současného věřitele nebo získat půjčku od nového. Při refinancování získáte novou hypotéku za současné úrokové sazby. Často se můžete rozhodnout, zda si ponecháte zbývající dobu splácení neporušenou, prodloužíte půjčku na 30 roky nebo ji zkrátíte na 15 roky.
Jak to funguje
Získání nové hypotéky je velmi podobné získání první hypotéky. Obvykle požádáte o půjčku, uzamknete svou sazbu a čekáte na schválení od věřitele. Někteří věřitelé nabízejí efektivní refinancování, aby urychlili proces a ušetřili vám peníze, ale častěji musíte platit závěrečné náklady za poplatky za půjčení, hodnocení a titulování. Po schválení zavřete novou půjčku. Možná budete muset přivést hotovost na konec, abyste pokryli své náklady, i když jsou často absorbováni do nové hypotéky, spolu se zbývajícím zůstatkem.
Výnos
Zůstatek vaší půjčky obecně znamená zbývající částku jistiny. Toto je částka, kterou stále dlužíte ze svého původního zůstatku úvěru. Při splácení vaší současné hypotéky prostřednictvím refinancování skutečně platíte více, než zbývá zůstatek jistiny. Mezi poslední platbou a datem uzávěrky jste obvykle získali úrok. Toto je přidáno k vašemu řediteli, aby se vám vyplatila. Banky vám obvykle mohou předem sdělit, jaká bude vaše návratnost pro určité datum v budoucnosti.
Nová půjčka
Z důvodu vašich úrokových závazků, nákladů na uzavření a úprav vašeho pojištění domácnosti a daní, váš nový zůstatek úvěru pravidelně překračuje zbývající část vaší stávající půjčky. Pokud je vaším cílem nové půjčky snížit měsíční splátky, obvykle byste se rozhodli rozložit půjčku na nové období 30. Pokud chcete pouze lepší sazbu, můžete často ponechat své aktuální období splácení nedotčené. Tím, že půjdete na 15-roční období, výrazně zkrátíte dobu splácení a ušetříte úroky během výpůjční doby. To obvykle znamená vyšší měsíční platbu, ale více jde do jistiny.
