Částka platby určuje, jak váš hypoteční úvěr ovlivní vaše skóre FICO.
Pokud jste někdy požádali o půjčku, kreditní kartu nebo jste se dokonce zaregistrovali na novou smlouvu na mobilní telefon, již víte, že vaše kreditní skóre může způsobit nebo zlomit, ať už jste schválení. Některé služby poskytují kreditní skóre, ale na těch, na kterých opravdu záleží, jsou tříciferná skóre FICO používaná společností Fair Isaac Corporation. Vaše skóre FICO se pravidelně mění s tím, jak se mění informace o vaší kreditní zprávě, a nová hypotéka může mít na vaše skóre pozitivní i negativní dopad.
Úvěrové dotazy
Před schválením vaší žádosti o hypotéku si musí váš věřitel určit, zda z vás udělá spolehlivého zákazníka, nebo jste příliš riskantní na to, abyste s ním mohli pracovat. Věřitel to dělá tak, že vytáhne vaše skóre FICO a úvěrové zprávy. Pokud kterýkoli věřitel nebo věřitel vytáhne vaše kreditní zprávy v souvislosti s finanční transakcí, váš kredit zasáhne. Poškození je obvykle ne více než pět bodů, a vy chytíte přestávku pro sazbu nakupování. Pokud najdete půjčku v rámci 30 až 45 dnů, každý dotaz na věřitele se počítá jako jeden kredit.
Zůstatek na účtech
Stejně jako Coca-Cola rovnice, bodovací vzorec, který Fair Isaac používá k určení vašich skóre FICO, je obchodním tajemstvím. Informace týkající se dopadu různých položek na vaše skóre jsou však veřejné. Chcete-li získat maximum ze svého skóre FICO, měla by vaše kreditní zpráva odrážet jak splátkové účty, jako je váš nový hypoteční úvěr, tak revolvingové účty, jako jsou kreditní karty. Zůstatek revolvingového i splátkového účtu ukazuje věřitelům, že můžete úspěšně spravovat oba typy dluhů. Pokud je vaše nová hypotéka vaším prvním splátkovým úvěrem, její přítomnost ve vašem úvěrovém záznamu může zvýšit vaše skóre FICO - i když jen nepatrně. Dopad hypotéky na vaše kreditní skóre se bude lišit v závislosti na dalších informacích ve vaší zprávě. Váš kreditní zůstatek představuje 10 procent z vašeho celkového skóre FICO.
Platby
Poté, co se vaše hypotéka objeví ve vaší kreditní zprávě, jste ten, kdo určuje, zda bude její dopad pozitivní nebo negativní prostřednictvím plateb, které provedete. Pokud provedete každou splátku hypotéky včas, vaše zpráva o úvěru tuto skutečnost zohlední. Vaše skóre se postupem času zvýší a pro budoucí věřitele budete představovat nízké riziko. Chybí vám však jediná platba a máte potíže. Jediná zmeškaná platba vás může zasáhnout kdekoli od bodů 60 po 110. Čím vyšší je vaše skóre FICO, tím více bodů ztratíte, když uděláte chybu. Pokud ztracené body nebyly dost špatné, ztracená platba pronásleduje vaši kreditní zprávu na sedm let.
Časové okno
Vaše hypotéka nadále ovlivňuje vaše skóre FICO, ať už pozitivně nebo negativně, dokud nespadne z vaší kreditní zprávy. K tomu nedochází, pokud je účet stále otevřený. Dokud je vaše hypotéka aktivní a provádíte platby, obchodní linie zůstává na vaší kreditní zprávě. Když splácíte hypotéku, která je v pozitivním postavení, zůstane na vaší kreditní zprávě dalších 10 let, než ji úvěrové kanceláře odstraní. Pokud ztratíte svůj domov pro uzavření trhu, vaše hypoteční obchodní linka a záznam o uzavření trhu zůstanou ve vaší kreditní zprávě pouze sedm let, než budou odstraněny úvěrovými kancelářemi.
