Finanční poradci a investiční bankéři jsou součástí světa finančních služeb, ale každý typ profesionála slouží v jedinečné kapacitě. Finanční poradci odpovídají za investování kapitálu klientů tak, aby pomohli jednotlivcům nebo institucím dosáhnout finančních cílů. Investiční bankéři jsou mostem mezi podniky a kapitálovými trhy. Poskytují dluhové nebo kapitálové financování, které společnosti často potřebují růst, a usnadňují velké transakce, které společnosti nemohou provádět samostatně.
Role
Finanční poradci investují jménem individuálních a institucionálních klientů pomocí různých investičních produktů, včetně produktů navržených interně i investičních nástrojů pod dohledem externích správců aktiv. Využívají svých znalostí o finančních trzích a snaží se poskytovat výnosy, které odpovídají očekáváním investora a toleranci rizik. Investiční bankéři mohou být zaměstnáni velkými finančními institucemi nebo menšími nezávislými firmami, známými jako butiky. Bankéři poskytují korporacím nesčetné množství služeb, od podpory restrukturalizace po fúzi a akvizici. Nejznámější jsou pro upisování počátečních veřejných nabídek (IPO) pro společnosti, které právě vstupují na akciový trh, což je proces, který zahrnuje nákup akcií a jejich další prodej veřejným investorům.
poplatky
Finanční poradci často dodržují strukturu poplatků, která má účtovat klientům procenta spravovaného majetku. Finanční poradci mohou také podle provize CNN Money získávat provize na základě počtu transakcí provedených pro klienty nebo z používání jejich vlastních určených investičních produktů. Investiční bankéři účtují poplatky na základě velikosti obchodů prováděných pro klienty. Příjem z poplatků je zčásti založen na podmínkách finančních trhů, jako když se tok transakcí oslabuje, stejně tak se snižuje výše poplatků bankéřů. V 2010u se poplatky získané investičními bankéři zlepšily spolu s oživením na finančních trzích po ekonomické recesi. Podle „New York Times“ se průmyslové poplatky v období zvýšily téměř o 10 procent.
Výplata
Finanční poradci obvykle začínají svou kariéru vydělávat nějaký základní plat, zatímco začínají s podnikáním. Podle času USA Today však časem mohou být příjmy finančních poradců zcela závislé na provizích. Nejzkušenější finanční poradci vydělávají platy na základě velikosti spravovaných aktiv. Investiční bankéři často vydělávají některé z nejvyšších platů ve finančních službách a výdělky jsou obecně rozděleny mezi základní plat a bonus. Po finanční krizi 2008 čelily investiční banky větší regulační kontrole a klesajícím ziskům. V důsledku toho byla zavedena přísná opatření na snižování nákladů, která zahrnovala nižší odměnu bankéřům, podle článku na webu Bloomberg.
Vztahy
Pokud si finanční poradce udržuje klienta, ať už je to instituce, jako je penzijní fond nebo korporace, nebo bohatý jednotlivec, není pro ně neobvyklé udržovat tento vztah po celý život. I když finanční poradci mění firmy, často s sebou nesou svou obchodní knihu, což je seznam obsluhovaných klientů a jejich aktiv. Investiční bankéři se také silně spoléhají na vztahy. Investiční bankéři nicméně často pracují ve specializovaných oblastech financování, což omezuje kapacitu, v níž mohou sloužit klientům.
