Zaměstnavatel může nabídnout buď typ penzijního spoření - 401 (a) nebo 401 (k).
V okamžiku, kdy jste si mysleli, že jste na to přišli na důchod, může někdo zmínit plán 401 (a) a nechal vás znovu poškrábat hlavu. Nejste sami ve svém zmatku. Přestože 401 (k) a 401 (a) jsou obě vozidla pro spoření na odchodu do důchodu, s prvními je mnohem více lidí známo. Stejně jako plán 401 (k) je plán 401 (a) způsob, jak zaměstnavatelé pomáhají svým zaměstnancům šetřit na důchod. Zatímco veřejné společnosti používají plány 401 (k), většina zaměstnavatelů ve státní správě a školství místo toho nabízí zaměstnancům 401 (a). 401 (a) se liší od 401 (k) tím, že příspěvky jsou často povinné. Podle 401 (a) vám váš zaměstnavatel řekne, kolik musíte do plánu investovat a bude si udržovat kontrolu nad investičními možnostmi plánu.
Kdo dostane co
Pokud jste nikdy neslyšeli o plánu 401 (a), je pravděpodobné, že pro něj nemáte nárok. Jedním z důležitých rozdílů mezi 401 (k) a 401 (a) je způsobilost. Obecně platí, že zaměstnavatelé z podnikového a soukromého sektoru nabízejí 401 (k) s. Vládní zaměstnavatelé a zaměstnanci ve školství však často nabízejí 401 (a). S čím dobře víte, záleží na tom, kde pracujete.
Může také záviset na vaší pozici. Zaměstnavatelé, kteří nabízejí zaměstnancům 401 (k), obvykle plán otevřou všem. Každý zaměstnanec na plný úvazek je vítán k účasti v plánu a na všechny, kteří se na něj vztahují, se vztahují stejné limity příspěvků, procenta zápasů společnosti a plán předání. To není případ 401 (a). Je běžné, že zaměstnavatelé s plánem 401 (a) to nabízejí pouze určitým zaměstnancům. Abyste byli způsobilí, možná budete muset dosáhnout určitého věku nebo určité úrovně v organizačním schématu společnosti.
Zdroje příspěvků
Ať už máte 401 (k) nebo 401 (a), peníze investované do plánu pocházejí ze stejných zdrojů. Primární jste vy. Každé výplatní období, část vašich výdělků před zdaněním, je vybrána z výplaty a vložena na váš důchodový účet. Máte-li s 401 (k), můžete si vybrat, do jaké míry přispět za každé výplatní období. Máte-li 401 (a), bude váš zaměstnavatel diktovat, kolik investujete.
Poté, co přispějete, může se váš zaměstnavatel rozhodnout také přispět. Zaměstnavatel může nabídnout systém odpovídajících fondů nebo provést vklad na sdílení zisku na jednotlivé účty zaměstnanců. Zaměstnavatelé nemusí platit tyto příspěvky, a to je zcela dobrovolné.
401 (a) Venuše 401 (k) Investiční volby
Abychom pomohli růstu vašich peněz, investují se příspěvky do vašeho plánu 401 (k) nebo 401 (a). S 401 (k) vám manažeři penzijního plánu nabízejí různé investiční možnosti, z nichž si můžete vybrat. Všechny tyto možnosti přicházejí s různými úrovněmi investičního rizika. Můžete se rozhodnout pro investiční nástroj s vyšším rizikem, který může poskytnout vyšší návratnost vaší investice, nebo můžete investovat konzervativně na ochranu svých aktiv.
Peníze v 401 (a) se také investují, ale výběr je mnohem omezenější. Váš plán může poskytnout pouze jednu nebo dvě investiční možnosti nebo nemusí poskytnout vůbec žádné. Zaměstnavatelé mají větší kontrolu nad účty 401 (a) a mohou si vybrat investiční plán pro vás.
Povinné vs. dobrovolné úspory
S plánem 401 (k) se rozhodujete, kolik z vaší výplaty chcete investovat. Můžete se dokonce rozhodnout neúčastnit se plánu a ušetřit pro svůj odchod do důchodu jiným způsobem. U 401 (a) tomu tak není. V tomto ujednání je účast v plánu povinná a váš zaměstnavatel rozhodne, kolik budete investovat. Neúčastnit se není možnost.
Když vám někdo řekne, co dělat s vašimi penězi, může vám to pomoci, ale plány 401 (a) nabízejí výhody. S programem 401 (a) máte jistotu jistého množství důchodových úspor. S plánem 401 (k) se musíte ujistit, že ušetříte dost svých výdělků, aby bylo možné přiměřeně financovat váš důchod.
