Ať už se snažíte dostat z dluhů, nebo se snažíte vyhnout se do něj, schopnost analyzovat vaši kreditní zprávu vám pomůže začít. Ze zákona máte nárok na jednu bezplatnou kreditní zprávu ročně z každé ze tří hlavních úvěrových kanceláří - Experian, Equifax a TransUnion. Mít kopii v ruce však znamená jen málo, pokud tomu nerozumíte. Je třeba hledat řadu věcí - od nesrovnalostí v adresách až po dotazy. Chybějící nepřesnosti nebo dříve neznámé předměty mohou způsobit bolesti hlavy po silnici.
Získejte kopii vaší kreditní zprávy online prostřednictvím AnnualCreditReport.com, která umožňuje všem obyvatelům USA přístup ke každé ze svých úvěrových zpráv jednou za kalendářní rok.
Ověřte, že vaše jméno a adresa jsou správné. Rozdíly v adresách jsou červeným příznakem krádeže identity.
Hledejte upozornění na podvody. Zobrazují se pod vaším jménem a adresou. Pokud jste někdy volali úvěrovou kancelář, která nahlásila podvod nebo potenciální krádež identity, objeví se v této sekci.
Zkontrolujte své kreditní skóre. Zpráva bude mít tři skóre, jedno z každé úvěrové kanceláře. Způsob vážení skóre se liší, ale obvykle je skóre 750 a vyšší výjimečné, 720 až 750 je nadprůměrné, 660 až 720 je přijatelné, 620 až 660 je nejisté a pod 620 je vysoké riziko.
Přečtěte si zápisy vedle skóre. Ty vysvětlují faktory, které na to mají vliv. Mezi příklady patří „příliš mnoho dotazů za posledních 12 měsíců“ a „příliš mnoho účtů se zůstatky.“ Zde získáte představu o tom, co je třeba opravit, abyste zlepšili své skóre.
Přečtěte si sekci „Veřejné záznamy“. Zde se zobrazí veškeré rozsudky nebo zástavní práva proti vám. Zkontrolujte stav a ujistěte se, že se žádné otevřené zástavní práva nezobrazují jako „otevřené“.
Zkontrolujte každou jednotlivou položku. Hledejte nevyrovnané zůstatky a měsíční platby. Sečtěte součet všech měsíčních plateb.
Vydělte celkovou částku svých měsíčních plateb hrubým měsíčním příjmem, abyste určili poměr dluhu k příjmu. Pokud například vyděláte $ 2,000 v měsíčních platbách za měsíční plat $ 6,000, váš poměr dluhu k příjmu je 33 procenta. Jděte nad 40 procento dluhu k příjmu a budete mít potíže se schválením úvěru.
Obraťte se na úvěrovou kancelář a vyřešte případné nesrovnalosti. Odebrání položek ze zprávy může trvat od 30 do 60 dní, proto nezapomeňte rychle jednat.
