Jak uzavřít účet IRA a obdržet hotovost
IRA je druh penzijního účtu, kde peníze, které vložíte, nejsou zdanitelné, dokud je nevyberete z účtu. Pokud si vezmete peníze z IRA před minimálním věkem, který je v současné době 59 1 / 2, obvykle dlužíte daň plus zvýšenou pokutu. IRA můžete převést na jinou IRA, aniž byste zaplatili daňovou pokutu.
Trest za předčasný výběr
Individuální penzijní ujednání je druh penzijního účtu definovaný americkým daňovým zákonem. Můžete do něj vložit každý rok určité množství peněz a vybrat prostředky, když je čas odejít do důchodu, daň platit pouze při výběru prostředků.
Pokud vyberete peníze před odchodem do důchodu, budete obvykle muset zaplatit tuto daň plus daň z penalizace 10. Existují určité výjimky z trestu, například pokud jste zdravotně postiženi, kupujete si svůj první dům nebo platíte určité zdravotní náklady nebo zdravotní pojištění, když jste nezaměstnaní. Vzhledem k tomu, že se tyto pokuty sčítají, je obvykle nejlepší se poradit s IRS nebo daňovým poradcem dříve, než peníze z IRA brzy vyberete.
Pokud si chcete vybírat peníze ze své IRA, můžete obecně požádat instituci, která má účet, aby vám poslala šek nebo převedla prostředky na jiný účet, i když může být vyžadováno srážení daní, pokud jste mladší odchod do důchodu .
Roll It On Over Over
Jednou z okolností, kdy můžete vybírat peníze z IRA bez zaplacení pokuty, je převedení do jiné IRA, obvykle u jiné finanční instituce.
Nejjednodušší způsob, jak toho dosáhnout, je obvykle nechat jednu instituci poslat peníze přímo druhé. Alternativně vám může instituce s původním účtem zaslat šek, ale bude nutné srážet daň z toho, co vám platí. Budete muset vložit peníze do nové IRA během 60 dnů nebo čelit daňové sankci a budete muset také vyrovnat rozdíl sám, pouze získat srážkovou daň zpět v příštím roce, když podáte svůj výnos u IRS.
Existuje také omezení, kolik rolloverů můžete udělat za rok. Obecně lze provést pouze jedno převrácení z konkrétního účtu IRA za daňový rok a nemůžete převádět peníze do a ze stejného IRA.
Mnoho institucí vám pomůže vyplnit potřebné formuláře a podnikne další kroky potřebné k převedení IRA do jejich institucí.
Tip
- Pokud vlastníte Roth IRA, můžete své příspěvky kdykoli vybrat bez daňových důsledků. Rozdělení výdělků se liší. Pokud ještě nejste 59 1 / 2 a nevlastnili jste Roth po dobu nejméně pěti let, budete platit jak daň z příjmu, tak procentní penalizaci 10 z výdělku. Pokud jste vlastnili Roth pět a více let, zaplatíte pouze peněžitou pokutu 10. Po 59 1 / 2 můžete vyúčtovat celý účet bez daně a penále.
