Jak otevřít účet úschovny CD pro nezletilé
Úschovný účet je daňově zvýhodněný účet, který vám umožní ušetřit a investovat pro vaše nezletilé dítě. Zatímco vaše dítě technicky vlastní majetek, vaším úkolem jako správce je spravovat tyto prostředky, dokud vaše dítě nedosáhne věku většiny, která se pohybuje od 18 do 25, v závislosti na státě, kde žijete. Investiční opce na depozitním účtu jsou téměř neomezené a zahrnují vkladové certifikáty.
Použijte finanční společnost
Kontaktujte finanční společnost. Většina bank, makléřských domů a dalších finančních institucí si pro vás může založit depozitní účet. Někteří dokonce umožňují online otevření účtů depozitáře. Pokud si chcete koupit CD na účtu, zeptejte se, zda je firma nabízí k prodeji, než podepíšete papírování. Většina finančních firem ano.
Zadejte požadované informace
Poskytněte identifikační osobní údaje. Účty úschovy vyžadují informace od depozitáře i od nezletilého příjemce. Konkrétní požadavky se mohou v jednotlivých firmách lišit, ale obvykle zahrnují vaše jméno a adresu, informace o zaměstnání a číslo sociálního zabezpečení. Také potřebujete jméno, datum narození a číslo sociálního zabezpečení vašeho nezletilého dítěte. Název účtu obvykle uvádí vaše jméno jako opatrovníka pro jméno vašeho dítěte podle zákona o jednotných převodech do nezletilých ve vašem státě.
Přidání prostředků na účet
Převod peněz na účet. Účty depozitáře nemají žádné limity příspěvků, ale vzdáte se vlastnictví všech prostředků, které přispějete. Nesmíte později vybrat peníze pro své vlastní účely ani změnit příjemce.
Nákup CD
Jedna investiční strategie s účtem CD zahrnuje zakoupení „žebříčku“, řady CD, která zrají v následujících letech. Každý rok, kdy se CD vyplatí, můžete jej na konci žebříku znovu investovat do jiného CD. Tato strategie pomáhá minimalizovat úrokové riziko a poskytuje větší likviditu vašemu portfoliu.
Vyplňte příslušné daňové formuláře
Nahlaste své daně správně. Jednou z daňových výhod depozitního účtu je skutečnost, že část příjmů z účtu je vykázána z daní vašeho dítěte. Protože vaše dítě je s největší pravděpodobností v nižší daňové kategorii než vy, může to mít za následek vyšší čistou návratnost investic, než kdybyste peníze investovali na svůj vlastní účet, než je dáte dítěti. Od 2017 je první $ 1,050 nezaslouženého příjmu generovaného na účtu depozitáře osvobozen od daně, přičemž dalších $ 1,050 nezaslouženého příjmu je hlášeno pod jménem dítěte. Výdělek přesahující $ 1,050 je také uváděn na daních nezletilých. Z vlastních osobních daní musíte nahlásit nezasloužený příjem ve výši $ 2,100 nebo vyšší.
