Kvalifikované zaměstnavatelské důchody vám obecně zakazují klepnout na zůstatek na vašem účtu, dokud nedosáhnete věku 59 1 / 2. Pokud své pracovní místo opustíte, můžete své peníze získat dříve. Služba Internal Revenue Service vám však může dát facku s 10 procentním předčasným výběrem, pokud nemáte nárok na výjimku.
Rozdělení z kvalifikovaných plánů
Když sifonujete peníze z plánu kvalifikovaného zaměstnavatele, musíte zaplatit daň z příjmu z části vyplývající z odpočitatelných příspěvků. Dane se můžete vyhnout, pokud převedete peníze na individuální důchodový účet nebo jiný penzijní plán. Kvalifikované plány vám umožní vystříknout příspěvky před zdaněním a mohou vašemu zaměstnavateli umožnit kopat také nějaké peníze. Plány zaměstnavatelů udržují vaše peníze uzamčené, až na některé výjimky. Patří k nim dosažení věku 59 1 / 2, zdravotní postižení, vysoké zdravotní náklady, nebo pokud potřebujete platit zpětné daně IRS. IRS nepenalizuje tyto distribuce. Můžete také odemknout důchod tím, že odejdete z práce, ale pokud jste mladší než 55, dostanete peněžitý trest ve výši 10.
V zásadě stejné pravidelné platby
Jedním ze způsobů, jak se vyhnout sankci za předčasný výběr, je nastavení v podstatě stejných pravidelných plateb po odchodu z práce. Existují tři způsoby, jak zjistit roční platby, ale všechny závisí na období 10 nebo na délce života. Pokud využijete možnost doživotní výplaty před věkem 50, vaše roční platby budou menší, než kdybyste čekali.
Omezené půjčky
Některé plány zaměstnavatelů, jako jsou 403 (b) a 457, vám půjčí některé z vašich penzijních peněz bez daně, ale je tu háček. Peníze musíte použít na nákup nebo výstavbu svého hlavního domu nebo do pěti let splatit půjčku. Je tu také úlovek, protože návratnost musí být provedena ve stejných splátkách, které nesmí být delší než tři měsíce. Největší částku, kterou si můžete půjčit, je $ 50,000 a cokoli, co si vyberete, nemůže být více než polovina zůstatku na vašem účtu minus vaše odpočitatelné příspěvky. Pokud žádost o půjčku vezme váš účet pod $ 20,000, nedojde k žádné dohodě.
Plány SEP a SIMPLE
Pokud se váš zaměstnavatel připojí k vašemu Simple Employee Pension (SEP), můžete tuto hotovost převést na vlastní IRA, kdykoli si budete přát. Poté, co splníte výjimku, můžete své peníze bez penalizace vybrat. JEDNODUCHÝ IRA plán umožňuje zaměstnancům přispívat a zaměstnavatelům poskytovat odpovídající příspěvky. Pokud máte plán po dobu nejméně dvou let, můžete to vložit do své vlastní IRA bez daně.
