Výběr z důchodového účtu může pomoci s nákupem domů.
Výběr prostředků z vašeho důchodového účtu před věkem 59 ½ je obvykle příliš nákladný z důvodu daní z příjmu a sankcí za předčasný výběr. Pokud kupujete dům, může vám být dovoleno vybrat peníze za tímto jediným účelem bez přidružené sankce. Mezi nejoblíbenější penzijní plány patří tradiční IRA, Roth IRA a 401 (k). Za určitých okolností budete moci vybrat peníze z kteréhokoli z těchto plánů, které použijete na nákup domu.
Rozhodněte se, jakou částku chcete vybrat ze své tradiční IRA, a vyplňte potřebné finanční doklady u své finanční instituce. Za první koupi domu si můžete vybrat ze své tradiční IRA až $ 10,000.
„Obecně,“ vysvětluje IRS v publikaci 590, „jste první homebuyer, pokud jste během 2-ročního období končícího dnem pořízení domu, ve kterém je distribuce používána, neměl žádný současný zájem o hlavní dům koupit, postavit nebo přestavět. Pokud jste ženatý, musí váš manželský partner také splnit tento požadavek vlastnictví. “
Pokud je dům zakoupen do 120 dnů od výběru, je procentní pokuta za výběr 10 zrušena. Tato částka stále podléhá dani z příjmu. Výběr nemusí být splacen. Nárok na výběr daní z příjmu jako hrubého příjmu v následujícím roce.
Určete částku, kterou musíte vybrat - až do výše $ 10,000 - ze svého Roth IRA. Kromě toho, že jste první nákupčí domů, musíte mít Rothův účet alespoň po dobu pěti let. Získejte a vyplňte příslušné doklady od své finanční instituce. Pokud splníte pětiletý požadavek, můžete vybrat jakoukoli část svých původních příspěvků bez daně. Včasné rozdělení výdělků podléhá dani z příjmu. Výběry společnosti Roth IRA nemusí být splaceny. Zaregistrujte své daně a poznamenejte si výběr. Pokud uvedete, že výběr byl převzat od společnosti Roth IRA, bude zajištěno zdanění pouze příjmů.
Určete částku, kterou si potřebujete půjčit od svého 401 (k). Můžete si zapůjčit polovinu svého zbývajícího zůstatku nebo $ 50,000, podle toho, co je menší, aniž by vám vznikl trest nebo daně. Váš zaměstnavatel zajistí doklady o vaší půjčce. Získání půjčky od 401 (k) místo přímého výběru vás ochrání před placením daní a sankcí. Proveďte platby za svůj úvěr 401 (k). Hlavní jistina a úroky z těchto půjček musí být obvykle splaceny do pěti let, ale zaměstnavatel se může dohodnout na 15-ročním plánu na hypotéku. Vezměte na vědomí částku, kterou jste si půjčili na dani z příjmu jako součást hrubého příjmu.
Tip
- Publikace IRS 590 vysvětluje, že pokud vy i váš manžel splníte definici prvního kupce domů a oba máte IRA, můžete si každý vybrat až $ 10,000, který použijete na nákup domu, aniž by vám byla uložena procentní pokuta 10 .
Upozornění
- Pokud si nemůžete koupit dům s 120 dny od vašeho výběru IRA, nezapomeňte vrátit peníze zpět do IRA, abyste se vyhnuli daním a pokutám.
- Půjčka od 401 (k) musí být splacena v plné výši před odchodem z vašeho zaměstnavatele.
