Když pozadu splácíte hypotéku, může se dobrovolné vzdání se domu zdát jako menší ze dvou zlých ve srovnání s tím, že byl dům vyloučen. Poskytnutí domu zpět do banky je známo jako skutek místo uzavření trhu. Úvěrové důsledky spojené s listinou namísto toho nejsou vždy tak zničující jako uzavření trhu, budou však mít negativní dopad na vaše kreditní skóre. Jednoduše zabalit a vystěhovat se nedá věřiteli vědět, že chcete vrátit domov. Musíte komunikovat s vaší bankou a dokončit listinu namísto uzavření trhu.
Pozdní platby
Váš úvěr začne trpět, pokud se dopustíte delikventní hypotéky. Historie plateb představuje 35 procent z kreditního skóre. Vaše skóre může klesnout s každou zmeškanou platbou. Následné zmeškané platby budou i nadále poškozovat vaše skóre. Před schválením skutku namísto uzavření trhu, věřitelé obvykle vyžadují, abyste se pokusili dům prodat v krátkém prodeji. Při krátkém prodeji věřitel souhlasí s přijetím méně než zbývající částka z vaší půjčky. Pokud je domov na trhu po určitou dobu, obvykle alespoň 90 dní, bez prodeje, může věřitel za uzavření trhu považovat skutek. Krátký prodej a skutek místo uzavření trhu vás osvobodí od hypotečního dluhu. Nejlepší je začít diskutovat o možnostech se svým věřitelem při prvním náznaku boje.
Credit Bureau Reporting
Věřitel musí nahlásit úvěrovou burzu listinu namísto uzavření trhu. Jak je však hlášeno, lze dohodnout. Můžete požádat věřitele, aby nahlásil skutek jako „zaplacený podle dohody“. Pokud věřitel nechce souhlasit s placeným vstupem, požádejte o neutrální „bez hodnocení“ nebo „vyřízeno“. Ačkoli se to zdá nespravedlivé, věřitel může listinu nahlásit jako „uzavření trhu“, pokud si to přeje. Na vaší kreditní zprávě zůstane uzavření trhu po dobu sedmi let.
Výhody
V závislosti na vašich zákonech o vyloučení státu může být váš věřitel schopen požádat o rozhodnutí o nedostatku, pokud je dům vyloučen a prodán za méně než zůstatek úvěru. Skutečnost namísto vyloučení vylučuje riziko rozsudku. Pokud máte v úmyslu v budoucnu koupit dům znovu prostřednictvím půjčovatele, obvykle nebudete muset čekat tak dlouho, jak byste chtěli, pokud by byl dům vyloučen. Majitelé domů, kteří dokončují listinu místo toho, se obvykle mohou kvalifikovat na hypotéku znovu za přibližně čtyři až sedm let.
Pobídky
Někteří věřitelé mají programy „klíče pro hotovost“, které nabízejí majitelům domů přemístění peněz výměnou za rychlý a půvabný odchod. Federální program pro vytváření cenově dostupných domů nabízí další programy, které pomáhají majitelům domů, včetně programu alternativ pro domácí cenově dostupné uzavření. Pokud se váš věřitel účastní programu, můžete mít nárok na získání až 3,000 $ za pomoc s pohyblivými náklady.
