Před rozhodnutím o hypotéce zvažte své možnosti mezi různými věřiteli.
Homebuying je náročný proces, protože zahrnuje více než jen nalezení správné vlastnosti. Získání nejlepšího financování zahrnuje také výzkum. Pečlivý dlužník žádá potenciální hypoteční půjčovatele o příslušné otázky, než se zaváže k půjčce na bydlení. Otázky týkající se nákladů a cenové dostupnosti jsou nejdůležitější. Zohlednění odpovědí dříve, než se rozhodnete pro půjčku, pomáhá zajistit, že budete moci pokrýt okamžité a dlouhodobé výdaje na vlastnictví domu.
Jaká je moje úroková sazba?
Hypoteční věřitelé vám mohou poskytnout dobrou představu o tom, jakou úrokovou sazbu máte nárok na základě vašeho kreditu, zálohy a typu půjčky, kterou chcete. Úrokové sazby se mohou lišit každý den a podle věřitele, takže skutečná úroková sazba, kterou nakonec získáte, se může změnit, takže má smysl uzamknout sazbu, pokud se vám líbí. Je důležité položit tuto otázku na začátku úvěrového procesu, protože se můžete rozhodnout, že je nejlepší odložit získání úvěru, dokud nezlepšíte svoji kreditní nebo finanční situaci. Nejlepší úrokové sazby půjčují dlužníci s vysokým kreditním skóre, 740 a vyšším a velké zálohové platby ve výši alespoň 20.
Jak moc?
Kolik stojí nejlepší úvěrové podmínky předem, je důležité, protože chcete zajistit, abyste měli dostatek na jejich pokrytí při uzavření. Věřitel vyžaduje minimální zálohu na základě požadovaného typu půjčky, kterou musíte zaplatit při uzavření. Aby nedošlo k záměně s poplatkem za půjčku, částka zálohy vám umožňuje získat půjčku a používá se k celkové kupní ceně domu. Věřitel vám může účtovat administrativní poplatky, včetně poplatků za zřízení, hodnocení a zpracování. Poplatky se liší podle věřitele a jsou obecně obchodovatelné. Půjčky typu „bez závěrečných nákladů“ obvykle zvyšují vaši úrokovou sazbu výměnou za zproštění poplatků, takže jim nakonec platíte po celou dobu trvání vaší půjčky.
Jaký typ?
Typ úvěru, na který máte nárok, je důležitý, protože chcete zajistit, aby vyhovoval vašim potřebám. Například první kupující a vypůjčovatelé s mírným příjmem nemusí mít nárok na běžné financování, pokud jim chybí dostatečné zálohy. Zeptejte se věřitele, zda nabízí programy nízkých záloh nebo asistenčních plateb. Poskytovatel půjčky musí být schválen Ministerstvem bydlení a rozvoje měst, aby vám mohl nabídnout půjčku Federální správy bydlení. Úvěry FHA mají vládní pojištění, které chrání věřitele a umožňuje mu poskytovat půjčky rizikovějším dlužníkům. Úvěry FHA vyžadují jen o 3.5 procent méně, než 2012, a umožňují použití dárkových peněz ke splnění požadavku na zálohu.
Speciální funkce?
Je důležité vědět, zda požadovaná půjčka obsahuje nějaké funkce, které zvyšují její počáteční a dlouhodobé náklady. Například, půjčka zajištěná Ministerstvem pro záležitosti veteránů vyžaduje, abyste zaplatili poplatek za financování při uzavření, abyste zaplatili za státní záruku. Úvěry s nízkým splácením obvykle vyžadují pojistné na soukromé nebo vládní hypotéky, které platíte měsíčně, dokud nezaplatíte část půjčky zpět. Takové půjčky obvykle také vyžadují účty vázané na úschovu pro měsíční výběr daní a pojištění. Hypotéky s nastavitelnou sazbou nabízejí podle Realtor.com nižší počáteční měsíční splátku po určitou dobu, obvykle tři, pět, sedm nebo 10. Po skončení slevového období můžete čelit vyšší měsíční platbě.
