Pravděpodobně jste už slyšeli reklamy, které říkají, že nikdy není příliš brzy na to, abyste mohli začít šetřit na důchod. Pokud jste již začali, nebo brzy, je pravděpodobné, že si budete muset vybrat, jak se dostanete k těm penězům, když odejdete do důchodu. Pokud vyberete velké výběry hotovosti, můžete přežít svůj penzijní fond. Tak někteří lidé investují do přímé životní anuity. Až bude konečně čas odejít do důchodu, investice se začne vyplácet a bude se vyplácet dál. Poskytne vám příjem, dokud budete žít.
Jak to funguje
V pojišťovně můžete začít rovnou životní anuitu. Vše, co bude potřeba, je jednorázová částka v hotovosti. To vám to dá pryč a dá vám papírování, aby bylo zajištěno, že ho dostanete zpět jako běžný příjem. Většina plateb je měsíčně a částka závisí na vašem věku a dlouhodobých úrokových sazbách. Pokud budete čekat, až budete starší, získáte vyšší měsíční příjem, protože podle údajů pojišťovny budete mít méně času na život.
Funkce
Budete mít spoustu možností, jak si rovnou životní anuitu přizpůsobit vašim potřebám. Můžete si nastavit společnou anuitu, která se vyplatí, dokud nebudete oba v historii. Příjem bude nižší než jedna anuita, ale vydrží déle, protože je založen na obou životech. Můžete přidat funkci indexování, kde váš příjem každý rok stoupne, abyste drželi krok s životními náklady, a můžete snížit částku poté, co váš manžel zemře.
Výhody
Rovná životnost je o bezpečnosti a konzistenci. Nebudete mít žádná investiční rozhodnutí a ostatní se budou muset starat o divoké změny na akciovém trhu, protože váš příjem je zaručen. Pokud přemýšlíte dopředu a máte rádi myšlenku, že budete mít každý den nějaké peníze na denní výdaje, mohl by to být pro vás plán.
Nevýhody
Velkou nevýhodou je, že můžete zemřít brzy poté, co dostanete anuitu. Pokud k tomu dojde, váš manžel nebo dědici neuvidí desetníka. Ve skutečnosti byste mohli temným způsobem říci, že na to pojišťovna spoléhá. Rovná životní anuita také není vaše věc, pokud jste v likviditě a ovládáte své investice. Příjem a úrokové sazby jsou uzamčeny od chvíle, kdy si jednu koupíte.
Daňové zacházení
Způsob, jakým budete platit daň ze svého přímého příjmu z anuity, závisí na zdroji peněz. Pokud si koupíte přímou životní anuitu s 401 (k) nebo tradičními penězi IRA, budete platit daň ze všech svých příjmů za běžné příjmy. Pokud používáte peníze po zdanění, jako spořicí účet nebo kvalifikovaný výběr Roth IRA, podléhá zdanění pouze úrok získaný v rámci anuity. Ve vašich výplatách příjmu se rozloží rovnoměrně podle délky života.
