Nižší úroková sazba vám pomůže získat kapitál rychleji u vás doma.
Refinancování hypotéky znamená, že získáte nový hypoteční úvěr, který nahradí váš stávající úvěr jeho splácením. Refinancování hypotéky se stává velmi populární, když jsou úrokové sazby relativně nízké, což majitelům domů umožňuje získat lepší finanční pozici. Běžným nástrojem používaným k posouzení, zda je refinancování přiměřeným investičním krokem, je analýza rentability.
Cíle
Lidé refinancují hypotéky z různých důvodů, z nichž jedním je snížení úrokové sazby, pokud byla původní půjčka získána v době, kdy byly sazby vyšší. Majitelé domů také usilují o snížení výše úroků, které zaplatí během doby splácení, což pomáhá rychleji budovat kapitál nebo snižovat měsíční splátky prodloužením výpůjční lhůty.
Break-Even Formula
Při rozhodování, zda je refinancování správným krokem, je třeba vzít v úvahu řadu faktorů. Skvělým výchozím bodem je však jednoduchý nástroj rovnoměrného rozdělení. Když dostanete svou novou hypotéku, platíte závěrečné náklady, jako jste to udělali, když jste dostali první půjčku. Váš bod zlomu je datum, kdy byste dostatečně ušetřili snížení vašich nových měsíčních plateb na pokrytí nákladů na uzavření. Obecně platí, že pokud máte v úmyslu žít v domácnosti za hraničním bodem, vaše refinancování má smysl.
Příklad
Předpokládejme, že hypoteční splátka ve výši $ 1,000 a zbývající částka jistiny půjčky zůstanou ve výši $ 150,000, s dobou splácení zbývá asi 20 let. Pokud refinancujete novou 20-roční půjčku se snížením sazby z 4 procent na 3 procent, vaše platba by klesla o zhruba $ 100 za měsíc. S uzavíracími náklady $ 3,000 budete potřebovat přibližně 30 měsíců úspor z vašich plateb, abyste získali zpět své finanční poplatky.
Ostatní úvahy
Vzorec rovnoměrného rozdělení je velmi základní výchozí bod při analýze refinancování, protože často porovnáváte jablka s pomeranči. Například, pokud byste chtěli prodloužit svou půjčku zpět na 30-roční období, vaše měsíční platby by klesly mnohem více, ale některé snížení by bylo ze zvýšení splátek na rozdíl od snížení úroků. Kromě toho přechod z variabilní sazby na pevnou sazbu nebo naopak znamená náročné srovnání. Výpočet rovnováhy je způsob, jak se rozhodnout, zda dále prozkoumat možnosti.
