Pokud žadatel nedosáhne kvalifikace na hypotéku sám, může použít spolupodlužníka, který se běžně označuje jako spoludlžník, aby byl více bonitní. Mít někoho, kdo má dobré úvěrové a příjmy, cosign hypoteční dokumenty zvyšuje šance na schválení, a může dokonce vést k lepším podmínkám půjčky. Jakmile je úvěr na bydlení dokončen, nelze se stát, že se spolutvůrce z hypotečního úvěru nemůže stát, ani nelze přidat jméno, aniž by byl úvěr zcela refinancován.
Tip
Refinancování je obvykle jediným platným procesem pro odebrání spoludlžníka z hypotečního úvěru a přidání dalšího spolupodlužovatele nebo spoludlžníka. Zvažte náklady a důsledky refinancování, než požádáte někoho, aby podepsal hypoteční dokumenty.
Hypoteční aplikace Cosign
Pro získání nároku na hypoteční úvěr musí dlužníci splnit určité požadavky stanovené půjčovatelem. Obecně tyto požadavky zahrnují dobré úvěrové skóre a stabilní příjem. Věřitel provádí úvěrovou kontrolu dlužníků a poté obvykle žádá dlužníky o předložení některých finančních dokumentů k ověření jejich příjmu. Věřitel chce zajistit, aby si dlužníci vydělali dost na to, aby si mohli dovolit měsíční splátky úvěru. Koordinátor vám může pomoci při vyhlídce na získání půjčky nebo získání lepších podmínek půjčky, když má korigér stejně dobrý nebo lepší úvěr než vy a stabilní a ověřitelný příjem. Koordinátor se špatným úvěrem nebo bez příjmu pravděpodobně poškodí vaši žádost nebo podmínky půjčky.
Cosigners vs. Co-Borrowers
V ideálním případě by měl být váš spolupodnikatel v lepší finanční situaci než vy. Věřitel zkontroluje pověření spolupodavatele a poté učiní konečné rozhodnutí. Spolupořitel má finanční odpovědnost za splacení půjčky, ale nebude se na věc vztahovat. Pouze spoludlžníci, kteří jsou v podstatě druhými dlužníky půjčky, jdou na titul. Koordinátor si ponechává tuto odpovědnost až do úplného splacení půjčky. Pokud primární dlužník neplní splátky úvěru, může se věřitel pokusit inkasovat částku po splatnosti od spolupodavatele. Úvěr na bydlení se také objeví na úvěrové zprávě spolupodavatele o celkové výši úvěru.
Důvody pro odebrání jména z hypotéky
Chcete-li přidat nebo odebrat spolupodlužovatele nebo spolupodlužovatele z úvěru na bydlení, musíte refinancovat. Proces refinancování spočívá v žádosti o novou půjčku. Nová půjčka se používá k výplatě původní půjčky na bydlení. Je běžné, že dlužníci refinancují hypotéky, aby získali lepší úrokové sazby, prodloužili dobu půjčky nebo snížili měsíční splátky. Protože refinancovaná půjčka je zcela nová půjčka, může být odstraněn spolupodnikatel a může být přidán nový spolupodpůrce. Po dokončení refinancování se veškerá finanční odpovědnost za starou půjčku považuje za splněnou nebo splněnou. Běžným důvodem pro refinancování je vyjmutí bývalého partnera z hypotéky nebo odstranění nepotřebného spoludlužníka z hypotečního úvěru.
Úvahy o Cosigners
Vážnou povinností je schvalovat hypoteční doklady pro někoho. Bez ohledu na to, jak dobře znáte dlužníky nebo jak jim důvěřujete, můžete nakonec zaplatit za jejich výchozí nastavení na silnici. Kosigners by měli zaujmout aktivní přístup, aby zajistili, že půjčka bude splácena včas každý měsíc. Zmeškané platby budou mít nepříznivý dopad na úvěrové skóre spolupodavatele i dlužníka. Věřitel by mohl být ochoten spolupracovat s spolupodnikatelem poskytováním oznámení o jakýchkoli zmeškaných platbách. Existují však případy, kdy lidé prostě potřebují několik let k tomu, aby si vybudovali své kreditní skóre. Poté mohou půjčku refinancovat a odstranit spolupodnikatele.
