Věřitelé ověřují váš příjem během procesu upisování úvěru.
Když jste bez práce, můžete se velmi rychle ocitnout zaplaveni účty, které si nemůžete dovolit platit. Teoreticky byste mohli snížit náklady refinancováním hypotéky na novou nízkonákladovou půjčku. Při nižších platbách máte větší šanci zůstat na vrcholu půjčky. Stále však musíte mít nějaký ověřitelný příjem, i když tento příjem nemusí být ve formě platu nebo mezd.
Společní žadatelé
Pokud v současné době máte společnou hypotéku, nic v knize pravidel věřitele neříká, že vy i váš manžel musíte podepsat refinanční půjčku. Můžete úplně nechat své jméno z půjčky nebo přidat své jméno, ale stačí se kvalifikovat na základě příjmu, který obdrží váš významný jiný. Pokud se na půjčce objeví obě vaše jména, věřitel rozdělí vaši celkovou splátku dluhu na váš kombinovaný příjem, aby vypočítal váš poměr dluhu k příjmu. Pravidla se mezi jednotlivými věřiteli liší, ale obvykle nemůžete získat půjčku, pokud vaše DTI přesáhne 40 nebo 45 procent. Pokud váš partner přinese domů lví podíl na příjmu, můžete mít nárok na půjčku, i když jste roky nepracovali.
Jiný příjem
K získání půjčky můžete použít jiný příjem než mzdy. K získání nároku můžete využít dlouhodobé invalidní dávky nebo dávky sociálního zabezpečení, pokud dostáváte platby alespoň dva měsíce. Do rovnice se také promítá podpora dítěte, výživné a platby, které obdržíte jako příjemce životní pojistky. Pokud vlastníte nemovitost k pronájmu, můžete také použít tento příjem pro hypotéku, pokud ohlásíte příjem ze svých daní a příjem obdržíte alespoň 24 měsíců. Můžete dokonce nahlásit výplaty dividend a úroky jako příjem, i když pravidla pro ověřování se mezi jednotlivými věřiteli liší.
Aktiva
Věřitelé si uvědomují, že někteří lidé nemusí pracovat, protože mají spoustu peněz a aktiv. Můžete mít nárok na půjčku na základě penzijních aktiv, ale pouze v případě, že k těmto fondům máte přístup bez postihu. To vylučuje většinu lidí do věku 59 1 / 2, protože za přístup k penězům v důchodu vám bude udělena procentní pokuta 10, pokud nezačnete být zdravotně postiženi. Půjčku můžete získat, pokud jste prodali malou firmu, protože služba Internal Revenue Service považuje prodej za výnos. Věřitel znásobí výnosy 70 procenta a pak toto číslo rozdělí 360em. Věřitel použije konečnou hodnotu jako svůj příjem pro účely DTI. Bohužel nemůžete použít hotovost, kterou máte na nebankovních bankách nebo na brokerských účtech, abyste získali nárok na půjčku.
Bez práce
Pokud pobíráte nebo máte nárok na dávky v nezaměstnanosti, můžete se kvalifikovat na federálně zajištěné refinancování prostřednictvím Programu pro domácí nezaměstnanost. Věřitel omezí vaše měsíční platby na 31 procent z vašeho příjmu po dobu 12 měsíců. Poté musí věřitel zkontrolovat vaši situaci a buď upravit půjčku, nebo pozastavit platby. O jednu z těchto půjček můžete požádat pouze u svého stávajícího věřitele. Bohužel mnoho půjčovatelů tyto půjčky nenabízí, takže společnost HAUP pro vás nemusí fungovat.
