Roth IRA a tradiční IRA sedí na opačných koncích spektra daňového úkrytu. Roth IRAs vám dnes nedávají žádné daňové úlevy, ale rostou odložené daně. Peníze jsou při odchodu do důchodu vybírány bez daně. Tradiční IRA mohou být dnes odpočitatelné a rostou odložené daně, ale jsou zdanitelné, jakmile dosáhnete důchodu. Co se stane, pokud si přejete dnes odpočet daně i povahu bez daně? Pokud jste způsobilí a rozumíte několika pravidlům, může být přispění k oběma dobrým řešením.
Přečtěte si pravidla příspěvku pro Roth IRA na webu IRS. Meze příspěvků Roth IRA se často mění, takže se budete chtít ujistit, že se kvalifikujete, než se pokusíte přispět. Do vyhledávacího pole na webu IRS.gov zadejte „Mezní hodnoty příspěvků Roth IRA“, abyste zjistili maximální příjem, který můžete vydělat, a přesto se kvalifikujte pro příspěvky, limit příspěvku a, pokud jste starší 50, další dobíjecí příspěvky, znovu povoleno.
Pravidla příspěvků pro tradiční IRA najdete na webových stránkách IRS. Ačkoli jsou tradiční příspěvky IRA přístupné všem, jsou odpočitatelné pouze tehdy, pokud vyděláváte pod určitou úrovní příjmu, která se často mění. Do vyhledávacího pole na adrese IRS.gov zadejte do pole IRS.gov „tradiční limity příjmů IRA“, abyste zjistili aktuální maximální povolený příjem. Výše příspěvků bude stejná jako u Roth IRA.
Vypočítejte, kolik přispěje k vašemu Rothovi a tradičním IRA. Vaše maximální částka příspěvku je sdílena mezi Rothem a tradiční IRA, takže budete muset třídit, kolik chcete v každém útulku. Pokud nemůžete odečíst svůj tradiční IRA, finanční web Motley Fool doporučuje zaměřit se na Roth IRA, protože Roth bude růst bez daně a tradiční IRA bude poskytovat pouze vaše peníze odložené daně. Použijte online kalkulačku IRA, která vám pomůže formulovat, kolik peněz je možné naložit do každého plánu.
Otevřete své tradiční a Roth IRA. Podílové fondy jsou oblíbeným typem investic v Roth a tradičních IRA, ale mají minimální výši investic. Použijte jeden z mnoha třídičů podílových fondů dostupných online a seřadit podle fondů, které umožňují malé příspěvky. Mnoho firem se vzdává svého minima, pokud se přihlásíte k automatickému ukládání každý měsíc, jen za $ 50.
Financujte svůj Roth a tradiční IRA účty. Uchovávejte záznamy o svých příspěvcích. Budete si muset pamatovat, jak jste přispěli k vaší tradiční IRA. Neexistují žádné registrační požadavky, které by ukazovaly váš příspěvek Roth IRA.
