Povaha domácí kapitálové půjčky ztěžuje její získání bez hodnocení. Koneckonců, věřitel nemůže říct, kolik vlastního kapitálu máte ve své nemovitosti, aniž by znal přesnou hodnotu. I když se nedostanete pryč bez nějaké formy ocenění, někdy věřitelé používají určité metody, které vám ušetří náklady na úplné zhodnocení.
Existující hodnocení
I když nebudete mít úvěr na bydlení doma bez nějaké formy ocenění, možná nebudete potřebovat nové ocenění. Pokud je majetkový úvěr u vašeho stávajícího věřitele a vaše počáteční hypotéka je stará méně než šest měsíců, použije věřitel stávající hodnocení. Někteří věřitelé budou dokonce používat hodnocení až jeden rok starý, takže zkontrolujte požadavky, když se ucházíte. Pokud jste nedávno posoudili, ale použili jste u jiného věřitele, přijme zprávu, pokud je odhadce na svém schváleném seznamu. Pokud tomu tak není, použije k posouzení a potvrzení hodnocení jeden z jeho schválených dodavatelů. Není to zdarma, ale je to levnější, než získat nové úplné hodnocení.
Posouzení omezeného rozsahu
Hodnocení v omezeném rozsahu je levnější alternativou než úplné hodnocení. Řada bank ve skutečnosti používá pouze omezená ocenění úvěrů na bydlení, v mnoha případech pokrývá náklady na dlužníka. Jedná se o hodnocení pouze z vnějšku nebo projížďky autem. Znalec zkontroluje nemovitost zvnějšku a shromažďuje informace o srovnatelném prodeji, aby určil hodnotu. Hodnota je často nižší než úplné ohodnocení, ale nestačí na to, aby došlo k významnému propadnutí vlastního kapitálu.
Hodnocení plochy
Další metodou oceňování, kterou věřitelé používají na půjčky na bydlení, je oceňovací model pro stolní počítače nebo automatizovaný oceňovací model. Věřitel zapojí adresu do svého softwaru, který se vrací s hodnotou založenou na srovnatelném prodeji. Poskytne tržní hodnotu, nízkou hodnotu a vysokou hodnotu spolu se skóre spolehlivosti. Skóre spolehlivosti - nízké, střední nebo vysoké - představuje pravděpodobnost, že tržní hodnota je přesná. Pokud je skóre spolehlivosti vysoké, věřitel přijme tržní hodnotu. Pokud je skóre spolehlivosti střední nebo nízké, přijme nízkou hodnotu. AVM jsou dobré pro domácnosti s vysokým kapitálem, ale pravděpodobně nebudou užitečné ve scénáři, kdy se vlastník snaží získat co největší kapitál.
Daňově vyrovnaná hodnota
Existuje jen velmi málo scénářů, ve kterých půjčovatel půjde bez posouzení. Pokud dlužník vlastní svůj dům bezplatně nebo zřetelně, může věřitel provést daňově vyrovnanou hodnotu. Věřitel vezme daň vyměřenou hodnotu a vyrovnávací sazbu používanou vaší obcí. Vydělí vyhodnocenou hodnotu vyrovnávací rychlostí. Pokud je tedy vaše odhadovaná hodnota $ 150,000 a míra vyrovnávání je 45 procent, vydělte 150,000 0.45, abyste získali daňově vyrovnanou hodnotu $ 333,333. Věřitel to použije jako odhadovanou hodnotu k určení vlastního kapitálu.
