Když konsolidujete dluh, hraje roli poměr dluhu k příjmu.
Konsolidace dluhu je metoda řízení dluhu, kterou mnozí lidé zvažují, ale jak varuje finanční web Bankrate.com, 70 procento Američanů, kteří si půjčují na splácení kreditní karty, skončí s tolika nebo více dluhy do dvou let od toho. . To je důvod, proč je důležité, aby váš dluh, jakmile jej konsolidujete. Finanční poradci varují ty, kteří uvažují o konsolidaci dluhů jako ostražitých pro společnosti zabývající se dravými dluhy, jejichž služby přicházejí s vysokými úrokovými sazbami nebo skrytými poplatky.
Typy
Konsolidaci dluhu lze řešit více než jedním způsobem. Pokud jste způsobilí přijímat kreditní karty s 0 procentním úrokem, je to jedna z možností. Mějte na paměti, že procentuální úroková sazba 0 vyprší po určité době a poté se na účet použije vyšší úroková sazba; Zjistěte, kdy toto období končí, a nezapomeňte splatit svůj dluh před změnou úrokové sazby. Všechny své dluhy můžete konsolidovat na svou kreditní kartu a vyrovnat je, jak jen můžete, a provést platby pouze kreditní společnosti. Výhodou této možnosti je skutečnost, že neplatíte žádné úrokové poplatky a stále splácíte svůj dluh. Pokles je skutečnost, že máte vysoký limit na úvěrové linii, což je červená vlajka na vaší kreditní zprávě a ovlivní vaše kreditní skóre, dokud nebude dluh splacen.
Pokud je konsolidace dluhu na kreditní kartě vyloučena, zvažte konsolidaci dluhu pomocí půjčky na vlastní kapitál. Při zvažování této možnosti se ujistěte, že si můžete dovolit platby, a zjistit, jaké důsledky by mohly vyplynout z nezaplacení.
Poměr dluhu
Váš poměr dluhu k příjmu ukazuje částku dluhu ve vztahu k vašemu příjmu. Tento poměr je to, na co se věřitelé dívají při rozhodování o tom, zda prodloužit svůj kredit nebo schválit půjčku. Nízký poměr dluhu k příjmu ukazuje, že víte, jak efektivně vyrovnat svůj dluh s příjmem.
Výpočet míry dluhu
Chcete-li vypočítat svůj poměr dluhu k příjmu, sčítejte všechny své měsíční výdaje a závazky - včetně hypotéky nebo nájemného, plateb za auta a plateb kreditními kartami. Nezahrnujte variabilní náklady, jako jsou potraviny, veřejné služby nebo zábava. Vydělte tuto částku hrubým měsíčním příjmem, abyste určili svůj poměr. Například, pokud máte měsíční závazky a výdaje, které se rovnají $ 3,000 a vy vyděláváte $ 8,000 měsíčně, váš poměr dluhu k příjmu je 0.375 nebo 37.5 procent, což se obecně považuje za dobré.
Vztah
Váš poměr dluhu k příjmu může mít velký vliv na možnosti, které musíte sjednotit. Máte-li vysoký poměr dluhu k příjmu, je pravděpodobné, že se nekvalifikujete na kreditní kartu s úrokovou sazbou 0 procenta, a většina věřitelů vás neschválí pro půjčku, i když jde o konsolidaci vašeho dluhu.
