Úrokové riziko vás může stát peníze.
Investice s pevným výnosem, jako jsou vkladové certifikáty, jednotlivé dluhopisy a dluhopisové fondy, umožňují investorům využívat současný proud příjmů spolu se slibem budoucího zhodnocení. Tyto investice však nejsou bez rizika a je důležité, aby si investoři byli vědomi této skutečnosti. Investice s pevným výnosem jsou ovlivněny změnami úrokových sazeb a investoři musí podniknout kroky ke zmírnění tohoto úrokového rizika.
Postavte žebříček depozitních certifikátů (CD) místo nákupu jediného CD s pevným datem splatnosti. Rozdělte svůj investiční kapitál do pěti segmentů a poté investujte vždy jeden segment do jednoročního, dvouletého, tříletého, čtyřletého a pětiletého CD. Tato strategie umožňuje zachytit vyšší výnosy dostupné na dlouhodobějších CD, aniž byste riskovali, že všechny vaše peníze budou splatné v prostředí s nízkou úrokovou sazbou.
Zkontrolujte výroční zprávu, kterou obdržíte od každého dluhopisového fondu, který vlastníte. Najděte průměrnou splatnost uvedenou ve výroční zprávě. Dluhopisové fondy s průměrnou splatností pouze jeden až dva roky jsou mnohem méně citlivé na změny úrokových sazeb než fondy s delší průměrnou splatností.
Vytvořte seznam všech investic s pevným výnosem, které vlastníte, včetně dluhopisů, dluhopisových fondů, vkladových certifikátů a fondů peněžního trhu. Ujistěte se, že máte dostatečnou krátkodobou hotovost ve fondu peněžního trhu nebo na spořicím účtu, aby vás v případě nouze zmírnil. Zbytek vašich investic s pevným výnosem rozložte mezi krátkodobé dluhopisové fondy, dluhopisy s pevnou splatností a bankovní CD.
Položky, které budete potřebovat
- Výroční zpráva
