Pomocí těchto kroků získáte nárok na klasickou hypotéku
Dny získání hypotéky s malou nebo žádnou zálohou a bez ověření příjmu jsou dávno pryč. Dnes musí dlužníci prokázat věřitelům, že jsou dobrým úvěrovým rizikem. I když existuje velká variabilita v tom, co věřitelé vyžadují, v zásadě se snižuje na tři faktory: úvěr, hotovost a příjem. Pokud jich máte dost, měli byste mít možnost otáčet se konvenční hypotékou, což je jakákoli hypotéka, kterou federální vláda nezaručuje. Vzhledem k tomu, že vláda nepostupuje, aby zajistila půjčku, hypoteční věřitelé potřebují ujištění, že jste dobrým úvěrovým rizikem.
Než požádáte o konvenční půjčku, zkontrolujte svou kreditní zprávu a kreditní skóre. Pokud váš kreditní přehled vykazuje konzistentní model opožděných plateb a že jste maximalizováni na kreditních kartách a dalších úvěrových linkách, je pravděpodobné, že nebudete schváleni. Možná budete chtít počkat rok nebo dva, než se ucházíte o konvenční hypotéku, abyste se mohli prokázat jako důvěryhodnější. Přijetí opatření ke snížení dluhu a provádění plateb včas a v plné výši také zvýší vaše kreditní skóre, což je míra vaší bonity. Obecně platí, že jakékoli skóre pod 620 způsobí, že bude vaše žádost zamítnuta.
Zjistěte, zda máte dostatek hotovosti na zajištění úvěru. Konvenční půjčky vyžadují, aby kupující domů investoval alespoň 5 až 20 procent z prodejní ceny v hotovosti za náklady na zálohu a uzavření. Vyšší záloha obvykle vede k nižší úrokové sazbě. Konvenční úvěrové programy také obvykle vyžadují, aby dlužník měl při uzavření alespoň tři měsíce hotovostní rezervy na pokrytí měsíčních životních nákladů, včetně platby hypotéky, v případě nouze.
Dokažte, že můžete žít ve svém příjmu. Věřitel pečlivě zkontroluje váš příjem a měsíční výdaje. Obecně platí, že vaše měsíční náklady na bydlení hypotéky a úroků, daně z nemovitostí a pojištění by neměly překročit 28 procent z vašeho příjmu. Musíte mít dostatek příjmů k úhradě jak nákladů na bydlení, tak dodatečných měsíčních dluhů, jako jsou kreditní karty a další půjčky. Tato částka nesmí přesáhnout 36 procent z vašeho měsíčního příjmu. Za určitých okolností lze tyto procenta překročit, zejména pokud provedete vyšší zálohu.
Použít na několik věřitelů a vybrat nejlepší sazbu a podmínky. Pokud jste projít úvěru, hotovosti a příjmů pokyny, je pravděpodobné, budete mít nárok na půjčku. Srovnávací nákupy zajistí, že pro svůj nový domov získáte nejlepší úrokovou sazbu a podmínky. Váš věřitel vybere odhadce, který bude dávat hodnotu domů, které chcete koupit. Částka, kterou je věřitel ochoten zapůjčit, vychází z odhadované hodnoty nemovitosti.
Položky, které budete potřebovat
- Vrácení daně z příjmu fyzických osob za poslední dva roky
- Dokumentace všech vašich zdrojů příjmů, včetně vašich pracovních a investičních příjmů
- Vaše kreditní zpráva a skóre
- Posouzení domu, který chcete koupit, provedené odhadcem vybraným věřitelem
Tipy
- Ujistěte se, že si můžete dovolit měsíční splátku, i když vám váš půjčka schválila půjčku.
- Pokud nemůžete splnit hypoteční směrnice, můžete před podáním žádosti o hypotéku zvážit čekání, dokud nezaplatíte dostatečný dluh nebo nezajistíte další příjem. Dalším řešením je koupit levnější dům.
Upozornění
- Ujistěte se, že váš věřitel vysvětluje všechny podmínky ve vaší hypotéce v jasném jazyce.
- Splatte hypotéku včas a v plné výši každý měsíc. Poplatky za pozdní platbu se rychle sčítají. I několik pozdních plateb ročně může znamenat stovky dolarů za pozdní poplatky.
