Bez ohledu na to, jaký typ anuity máte, každý rok jsou novější s více zvonky a píšťalky. Možná jste si původně koupili fixní anuitu, která vás zajímala, a nyní chcete variabilní anuitu s mnoha různými investičními možnostmi. Pokud chcete převádět své peníze z jedné pojistné renty na druhou, musíte se ujistit, že budete postupovat podle konkrétních kroků, jinak budete platit daně a penále. Vzhledem k tomu, že anuity jsou penzijní vozidla a růst je chráněn daňovými povinnostmi, musíte dávat pozor, abyste se vyhnuli pokutám, pokud budete pohybovat peněz před věkem 59 1 / 2.
Zkontrolujte, zda pojišťovací společnost nevybírá poplatky za předání. Každá zásada má období předání a společnost vám naúčtuje určité procento zůstatku, pokud přesunete prostředky před koncem období. Pokud je vaše smlouva jen rok nebo dvě, je pravděpodobné, že budete čelit vysokému trestu za to, že ji převedete na jinou anuitu. Nejprve vyhodnoťte náklady, abyste zjistili, zda by bylo pozdější převrácení lepší.
Zvažte použití přenosu 1035. Když převedete jednu anuitu na druhou, převod 1035 převede finanční prostředky přímo z jedné anuitní na druhou. Tím se vyhnete konstruktivnímu přijímání prostředků. To znamená, že je žádným způsobem nepřijímáte a peníze jde přímo do podobného produktu. Neexistuje žádná daň z růstu a žádné federální pokuty za předčasný výběr.
Vyberte nejlepší anuitu pro vaši situaci. Normálně, pokud nemáte žádný další majetek pro odchod do důchodu, má variabilní anuita tendenci být nejlepší pro mladší lidi. Různá portfolia, jako jsou akcie, mají tendenci držet krok s inflací, protože se zvyšují během vysoké ekonomické aktivity stejně jako inflace. Opravené výnosy ne, a v době, kdy odejdete do důchodu, máte tendenci ztratit kupní sílu, i když jste vydělali peníze. Pokud chcete bezpečnost, zkontrolujte se zárukou variabilní renty, ale přečtěte si veškerý drobný tisk.
Vyplňte papírování pro novou anuitu. Při zakoupení příští anuity rozeznáte doklady o převodu. Pokud převádíte své prostředky na existující anuitu, váš agent vytvoří formulář pro převod 1035, nebo byste mohli najít jeden online od přijímající společnosti na jejich webových stránkách. Formulář uvádí, že převádíte veškerá aktiva ze staré zásady přímo na novou anuitu. Ujistěte se, že název obou zásad odpovídá nebo že převod není platný. Má-li jedna anuita společné vlastnictví, oba mají společné vlastnictví nebo k převodu nemůže dojít.
Udržujte doklady o své staré anuitě a protokol ukazující počáteční částku, kterou jste vložili do první anuity pomocí nové anuitní politiky. Pokud vyplácíte pojistku nebo zemřete a příjemci obdrží aktiva, nová pojišťovna nemusí mít záznamy o penězích, které jste vložili do pojistky - známé jako váš základ - a zobrazit vše jako zdanitelný zisk. Musíte mít doklad o vkladech do anuity nebo zaplatíte mnohem více daně, než je nutné. Je lepší být v bezpečí než líto.
Položky, které budete potřebovat
- Převodový formulář 1035
výstraha
- Pokud se vzdáváte staré zásady proměnné a očekáváte, že budete mít poplatky za odevzdání pevné zásady nebo nové zásady proměnné, pečlivě zvažte své rozhodnutí. Pokud chcete bezpečnost, jednoduše přesuňte své peníze v proměnné na pevný účet a nebudou vám účtovány žádné poplatky, ale ve skutečnosti budete mít pevnou anuitu. Pokud jste zklamáni z návratnosti investic, možná budete muset pouze upravit, jak jste investovali své peníze, abyste dosáhli lepší návratnosti. Zvažte také částečný převod 1035 pomocí pouze dostupných „bezplatných“ peněz - částky, kterou můžete každý rok vzít bez postihu - ve staré anuitě a pohybujte se trochu najednou, pokud čelíte poplatkům za odevzdání.
