Anuity mají své využití, ale odevzdání se může být velmi nákladné.
Některé investice jsou jako výsadba ředkviček: o několik týdnů později se vám vyplatí a můžete přejít k něčemu jinému. Jiní jsou spíše jako výsadba jabloní. Jsou to dlouhodobé investice a jejich vykořisťování, aby začalo čerstvé, může být kontraproduktivní. Anuity spadají do druhé kategorie. Jsou produktem chráněným daněmi, který je určen pro dlouhodobé investice a důchodový příjem. Některé nebo všechny investice můžete ze své anuity vybrat nebo „odevzdat“ v době potřeby, ale pravděpodobně zaplatíte docela vysokou cenu.
Obraťte se na společnost, která uzavřela vaši anuitní smlouvu, a požádejte o jakékoli formuláře, které budete potřebovat k úplnému nebo částečnému odevzdání anuity. Mohou jim poslat e-mail nebo je může doručit zástupce, aby zodpověděl vaše dotazy.
Zkontrolujte poplatky za předání společnosti. Obvykle se snižují s každým rokem, kdy zůstáváte investováni, podobně jako poplatky za provize na back-end naloženém podílovém fondu. V prvních letech však mohou být velmi vysoké: v některých případech přes 20.
Vypočítejte daňový dopad vašeho výběru. Peníze, které si vyberete, se stanou zdanitelným příjmem podle aktuálně platné sazby pro běžný příjem. Pokud jste ve věku pod 59 1 / 2, bude IRS účtovat zvláštní daň ve výši 10 procenta z vybrané částky.
Celkové náklady na odevzdání vaší anuity, včetně poplatků vydávající společnosti a daňového dopadu. Pokud potřebujete určitou částku peněz, abyste uspokojili konkrétní potřeby, zvyšte výběr, abyste kompenzovali tyto náklady.
Pokud máte pocit, že je to ve vašem nejlepším zájmu, odešlete formuláře vaší anuitní společnosti. Vaše anuitní smlouva by měla vysvětlit, jak dlouho tento proces trvá.
Tipy
- Zvažte další možnosti, pokud jsou náklady na odevzdání anuity neúnosné. Některé společnosti vám například umožňují půjčit si proti anuitě, místo aby se vzdávaly.
- Pokud jsou příslušné částky vysoké, nebo si nejste jisti, jak odevzdání anuity ovlivní vaši daňovou situaci, před zahájením těchto akcí se poraďte s odborníkem.
