Roční procentní sazba na hypotéku je lepším ukazatelem vašich nákladů než roční úroková sazba.
Věřitelé a makléři soutěží o vaše podnikání inzerováním svých nízkých ročních úrokových sazeb v tisku i online. RPMN nebo roční procentní sazba je však podivně vyšší číslo, které se objeví vedle něj, a přesněji představuje sazbu, kterou skutečně zaplatíte. Výrazně vyšší počet může znamenat, že půjčka není tak dobrá, jak jste si původně mysleli. Nakupujte se za nejlepší půjčky a podmínky, než se zavazujete ke konkrétnímu produktu.
Základy úrokové sazby
Když získáte půjčku na bydlení, půjčovatel vám poskytne jednorázovou částku na dokončení nákupu domu výměnou za časovou platbu s úrokem. Věřitel počítá, kolik dalších úroků vám bude účtováno na základě současné ekonomické situace, vaší úvěrové historie a délky vaší půjčky, mimo jiné faktory.
Sazba, kterou platíte
Přestože věřitel cituje určité procento z vašich úvěrových papírů, sazba, kterou nakonec zaplatíte každý měsíc, je vyšší. I když se zaregistrujete k půjčce s pevnou sazbou, k hlavní jistině a úrokům, které se vám účtují každý výplatní cyklus, se přidají různé dodatečné měsíční náklady. Celkové náklady, vyjádřené jako roční procento, jsou roční procentní sazby.
Základy APR
Body jsou poplatky, které někdy zvyšují vaše měsíční platby. Platíte body výměnou za nižší úrokovou sazbu. Hypoteční pojištění je další náklad, který zvyšuje vaši roční procentní sazbu. Ve většině případů zaplatíte hypoteční pojištění, když půjčíte méně než 20 procent. Jakékoli požadované provize pro daně a pojistné smlouvy také zvyšují vaše měsíční platby a skutečnou roční procentní sazbu.
Informace o kupujícím
Když žádáte o hypotéku, musíte obdržet dokument vysvětlující náklady na vaši půjčku. „Odhad dobré víry“ stanovený zákonem o pravdě o půjčování podrobně uvádí roční procentní sazbu vaší půjčky. Věřitelé musí také uvést RPMN vedle úrokové sazby v reklamách, aby vyhověli zákonu o pravdě o půjčování.
Úvěrové makléře hledají různé půjčky vaším jménem. Můžete zaplatit poplatek za službu a zjistíte, že je přidán do vaší měsíční platby. Některé úvěrové instituce fungují jako zprostředkovatelé sami, což může být pro dlužníky překvapením. Federální rezervní rada radí spotřebitelům, aby dali pozor na zprostředkovatelské poplatky přidané k půjčce, které vyplývají z toho, že banky jednají jako makléři, aniž by tuto skutečnost zveřejňovaly.
