Příspěvky do společnosti Roth IRA jsou v okamžiku vkladu osvobozeny od daně a nelze je odečíst.
Vkladový certifikát IRA je penzijní spořicí účet, který má konkrétní datum splatnosti. Banka garantuje úrokovou sazbu z původního vkladu po určitou dobu. Typické délky termínů pro IRA CD jsou šest měsíců až pět let. U dlouhodobějších CD jsou úrokové sazby obvykle vyšší a můžete je převést na jiné individuální penzijní účty. Máte na výběr zřízení CD jako tradičního nebo Roth IRA.
Splatnost
Certifikát vkladových účtů IRA má datum splatnosti, což je datum, kdy investice přestane narůstat úroky. Mnoho CD zraje dříve, než mladý investor dosáhne věku odchodu do důchodu. Jakmile zrajete, pravděpodobně budete chtít převést své prostředky na CD do jiné IRA. Převod prostředků zajišťuje, že se vyhnete placení sankčních poplatků a vaše úspory stále vydělávají úroky. Vzhledem k tomu, že většina dlouhodobých IRA CD zraje po pěti letech, je důležité, aby mladí investoři maximalizovali své důchodové úspory. Finanční instituce, která převod přijme, vám obvykle dá možnost převést CD v den splatnosti nebo okamžitě vyplatit prostředky. Pokud si přejete počkat, až CD přestane narůstat úrok, možná budete muset zahájit žádost o převod před datem splatnosti CD.
Hotovostní vklad
Než budete moci převést prostředky na jinou IRA, budete obvykle muset vykoupit IRA CD. Pokud je CD vyplaceno nebo proplaceno před datem jeho splatnosti, mohou se uplatnit sankce za předčasné stažení. Výše sankcí za předčasný výběr a dalších příslušných poplatků se bude v jednotlivých bankách lišit. Podle IRS, když je rozdělení hotovosti z důchodového plánu převedeno na nový důchodový účet, federální daňová sankce není uložena.
Časové limity
Když vyplatíte prostředky na vašem IRA CD, máte 60 dní na převod peněz na váš nový IRA účet, podle IRS. Na peněžní výplaty, které nejsou převedeny v rámci 60-denního dne, se vztahuje pokuta za předčasný výběr, pokud jste mladší 59 1 / 2. Povinná daň z příjmu ve výši 20 se vztahuje na všechny peněžní výplaty IRA, včetně převrácení a převodů. Pokud si přejete odložit procentní daň z příjmu 20, musíte vyrovnat rozdíl od jiných fondů, jako je běžný spořicí účet.
Názvy účtů
Investiční společnosti mohou požadovat, aby se názvy účtů na CD a účet IRA shodovaly. Ve většině případů musí být prostředky z účtu IRA CD převedeny na stejného investora nebo určeného příjemce investora. Investiční společnosti vám obvykle umožňují po dokončení převodu přidat majitele účtu na nový účet IRA. Pokud jste se nedávno vzali, možná budete chtít po dokončení převodu přidat svého manžela jako majitele účtu.
