Jaká je maximální částka, kterou si mohu půjčit za hotovostní refinancování?
Ve většině případů pojem „hotovostní refinancování“ popisuje typ refinancování hypotéky na primární bydliště. Původní půjčka na rezidenci je nahrazena novou půjčkou s vyšším zůstatkem. Dodatečný zůstatek je způsoben tím, že prostředky jsou čerpány z hodnoty domu, známé jako výplata.
Dlužníci obvykle používají tento typ půjčky ke zlepšení současného bydliště, kombinování dluhů nebo získání dalších peněz. U tohoto typu půjčky musí být hodnota vypůjčovatele rezidenční více, než je současný dluh vůči rezidenci, termín často nazývaný spravedlnost.
Tip
Faktory, jako jsou finanční ukazatele, hodnota domova a vaše osobní finanční historie, určují maximální částku, kterou si můžete půjčit na refinancování v hotovosti.
Definování poměru půjčky k hodnotě
Nejdůležitějším faktorem při výplatě refinancování je poměr půjčky k hodnotě rezidence dlužníka. Jedná se o rovnici, která porovnává částku půjčky s odhadovanou hodnotou domova.
Aby bylo možné určit poměr LTV, věřitel sčítá veškerý dluh doma, obvykle první a druhá hypotéka. Dále dostane profesionální odhadce, který určí hodnotu domu. Odhadce porovnává domov s podobnými v této oblasti.
Dostane průměrná hodnota na základě srovnatelného prodeje za posledních šest měsíců až rok. Věřitel rozdělí celkovou částku úvěru na odhadnutou hodnotu domu k určení poměru LTV.
Přijatelné poměry LTV
U konvenčních hypoték, které upisují Freddie Mac a Fannie Mae, nemůže dlužník mít poměr LTV vyšší než 80 procent. To znamená, že dlužník může mít výplatu hypotéky až do výše 80 procent z odhadované hodnoty domu. Před 2011em mohl mít dlužník vyšší LTV s využitím soukromého hypotečního pojištění.
Zkoumání poměru dluhu k příjmu
Zatímco poměr LTV je nejdůležitějším faktorem při určování výše hotovostního refinancování, poměr dluhu k příjmu je pravděpodobně druhým nejdůležitějším poměrem. Věřitel porovnává celkové měsíční splátky dluhu dlužníka s příjmem dlužníka před zdaněním.
I když se tento poměr liší od věřitele k věřiteli, nejvíce preferují, že ne více než 43 procent z příjmů dlužníka věnovat se výhradně splácení dluhu. Pokud tedy nová částka refinancování výplaty zvýší poměr dluhu k výnosu dlužníka na vyšší než 43, bude dlužník buď muset snížit požadovanou částku výplaty, nebo nebude pokračovat v obchodě.
Další zvažované faktory
Mějte na paměti, že věřitelé používají jako určující faktory při schvalování úvěrů více než jen poměry LTV a DTI. Mezi další faktory patří stav domova, kreditní skóre, úvěrové zprávy a historie zaměstnání.
Před refinancováním vašeho bydliště je důležité zkontrolovat vaši kreditní zprávu a ujistit se, že je správná. Vyčistěte minulé úvěrové chyby a zvyšte své skóre vyřešením rozsudků, zástavních práv a inkasních akcí. Splatit dluh z kreditní karty méně než 30 procent vašeho úvěrového limitu.
