Úroková sazba je důležitější než zůstatek dluhu.
Když čelíte hromadě dluhů, je těžké vědět, kde začít. Finanční plánovači obecně souhlasí s tím, že nejúčinnější a nejméně nákladnou strategií je začít s dluhem s největším zájmem. Získejte ten, který se vyplatí, nejprve, pak se přesuňte na ten s nejvyšším kurzem, pak další a další, dokud jste neskončili celou hromádkou.
Náklady na dluh
Dluh je drahý. Když si půjčujete peníze, obvykle musíte zaplatit půjčovateli úrok za privilegium používání těchto peněz. Čím vyšší je úroková sazba, tím dražší je privilegium. Řekněme, že jste měli dluh studentské půjčky $ 10,000 při roční úrokové sazbě 2.5 procent. Ten dluh vás bude stát 250 $ ročně. Pokud byste měli dluh kreditní karty $ 2,000 při úroku 15 procent, tento dluh by vás stál 300 $ ročně. Na povrchu vypadá studentská půjčka jako mnohem „větší“ dluh, ale dluh z kreditní karty je mnohem dražší - šestkrát dražší na bázi dolar za dolar.
Objednávání dluhů
Vezměte si své dluhy a dejte je do pořádku, od těch s nejvyššími úrokovými sazbami až po ty s nejnižšími. Abyste se vyhnuli sankcím za opožděné nebo zmeškané platby - a vadám, které vloží do vaší kreditní zprávy - budete muset udržovat aktuální všechny své dluhy. Proveďte minimální požadovanou platbu na všechny z nich s výjimkou platby s nejvyšším úrokem. Všechny „extra“ peníze, které máte k dispozici na splacení dluhu, by pak měly jít k eliminaci tohoto dluhu s nejvyšší mírou. Jakmile je zaplaceno, přesuňte se na dluh s další nejvyšší úrokovou sazbou a opakujte postup.
Zůstat motivovaný
Pokud je dluh s nejvyšší úrokovou sazbou obzvláště velká částka, může to chvíli trvat, než se vyplatí. Pro některé lidi to může způsobit problémy s motivací. I když zůstatek na tomto účtu klesá, mohou se cítit, jako by se nikam nedostali, protože stále mají stejný počet účtů. Pokud budete zápasit s motivací, můžete upravit své splátkové schéma tím, že začnete relativně malý dluh nebo střídání mezi zaměřením na dluhy s vysokými úrokovými sazbami a dluhy s nižším zůstatkem. Nakonec vás to bude stát víc, než když se budete držet striktního úrokového řádu splácení, ale pokud vás bude držet na cestě k získání bez dluhů, je to mnohem lepší, než vyhodit ruce a vzdát se.
Nejprve nutné
Jak již bylo zmíněno, jen proto, že věnujete svou energii splacení svého nejvyššího dluhu, neznamená to, že můžete nechat ostatní účty zůstat nezaplacené. Potřebujete střechu nad hlavou, teplo a elektřinu. Pokud potřebujete své auto pro práci, musíte pokračovat v platbách za auto úvěr a pojištění vozidla. Chcete-li najít další peníze, které můžete věnovat na splácení svého dluhu, podívejte se do svého životního stylu, aby se oblasti upokojily. (Každý potřebuje jídlo, ale nikdo nemusí jíst. Kabelová televize není nutností. A tak dále.) Napište každý cent, který utratíte; Steve Rhode z Nadace Myvesta říká Discover Financial, že tím můžete pomoci snížit vaše výdaje 10 procent na 20 procenta pouhým identifikováním zbytečných výdajů.
