Anuity vám mohou platit měsíční příjem na celý život.
Pokud se vaše hlava začne točit, když přemýšlíte o anuitách, může to být kvůli mnoha různým typům. Okamžité anuity provádějí pravidelné platby na základě jednorázového příspěvku, zatímco odložená anuita vám umožňuje vybudovat hnízdo s vajíčkem v průběhu času před zahájením plateb. Kvalifikované anuity mohou být tradiční nebo Roth. Nekvalifikovaná anuita není ani jedna, ani ji nelze převést na Rothův účet.
Tradiční kvalifikovaná anuita
Tradiční kvalifikovaná anuita, jako je plán zaměstnavatele 403 (b) nebo individuální důchodová anuita, musí splňovat požadavky služby Internal Revenue Service. Nemůžete převést ani propadnout kvalifikovanou anuitu a IRS omezuje množství peněz, které můžete každý rok kopnout. Vaše příspěvky jsou daňově uznatelné nebo jsou odloženy před zdaněním, ale rozdělení je zdaněno jako běžný příjem. Před výdělkem 10 59 / 1 musíte rozdělit pokutu ve výši 2 procent před výběrem věku a po dosažení věku 70 1 / 2 musíte začít s požadovaným minimálním rozdělením. Pokud však opustíte svou práci, můžete z distribuce 403 (b) provést beztrestné distribuce.
Roth Kvalifikovaná anuita
Kvalifikovanou anuitou může být Rothův účet, který přijímá příspěvky po zdanění a poskytuje rozdělení bez daní. Váš zaměstnavatel vám může dovolit rozdělit váš 403 (b) na samostatný Roth a tradiční účty. Roth účty budou zdanit a penalizovat příjmy vybrané před pátým výročí původního příspěvku. Rovněž budete platit daně a pokuty z výdělků vybraných před věkem 59 1 / 2, pokud to není plán zaměstnavatele a neopustíte práci. Můžete převést 403 (b) do Roth IRA, ale nemůžete provést převod v opačném směru.
Nekvalifikovaná anuita
Na první pohled můžete zaměnit nekvalifikovanou anuitu za Rothovu. Oba přijímají příspěvky po zdanění a oba chrání příjmy před zdaněním. Můžete však přispět jakoukoli částkou na nekvalifikovanou anuitu a část anuitních plateb je zdanitelným příjmem. „Vylučovací poměr“ definuje část bez daně z anuitních plateb a je stanovena na začátku plateb. Výdělky vybrané před věkem 59 1 / 2 jsou fackovány penalizací 10. IRS považuje všechny výběry za výdělky, dokud hodnota účtu neklesne pod částku, kterou vložíte.
úvahy
Žádný nekvalifikovaný účet nelze převést na kvalifikovaný účet, tradiční nebo Roth. Můžete však přispět penězi z nekvalifikovaného účtu na kvalifikovaný účet, pokud dodržujete limity IRS. Pojišťovací společnosti vydávají anuitní smlouvy, které obvykle zahrnují dávku při úmrtí. Některé nekvalifikované politiky nadále vyplácejí anuitu pozůstalému manželovi, zatímco jiné žádají manžela, aby si vybral mezi pokračujícími anuitními výplatami nebo dávkou smrti. Příjemce individuální důchodové anuity může požádat depozitáře o vydání nové anuity pomocí zůstatku na účtu. Platby anuity se vyhýbají peněžité peněžité pokutě 10 za předčasný výběr, i když je začnete před věkem 59 1 / 2.
