Indexované anuity prodávají agenti životního pojištění.
Kromě skutečnosti, že oba produkty nabízejí jistinu a schopnost připsat úrok na hodnotu účtu, jsou bankovní depozitní certifikáty a indexované anuity odlišnější než podobné. Pokud se snažíte rozhodnout o jednom z druhého, nejdůležitějším faktorem jsou vaše cíle za peníze, které budete investovat.
Spořicí smlouvy
Vkladový certifikát je smlouva o spoření na dobu určitou a platí stanovenou úrokovou sazbu. CD můžete získat v jakékoli bance. Anuity jsou smlouvy o penzijním spoření prodávané životními pojišťovnami. Odložená anuita získává úrok, dokud nebude učiněno rozhodnutí o výběru v důchodu. Anuita nabízí řadu způsobů, jak pobírat příjem v letech odchodu do důchodu. Specifika jednotlivých CD a anuit závisí na bance nebo pojišťovně, která produkt nabízí.
Mzdové sazby
Pravděpodobně důvod, proč uvažujete o indexované anuitě, je potenciál pro výrazně vyšší úrokové výdělky, než ty, které jsou placeny na bankovních CD. Sazba získaná z indexované anuity je založena na návratnosti indexu akciového trhu. Například anuita může vyplatit 80 procenta ze zisku akciového indexu S&P 500 s garantovanou minimální sazbou, pokud index klesá místo nahoru. CD platí pevnou sazbu po dobu platnosti certifikátu. Volba indexované anuity zahrnuje potenciál výrazně vyšších úrokových výnosů obchodovaných proti zaručenému, ale potenciálně nižšímu výnosu z CD.
Časový rámec
Termíny CD se pohybují od 30 dní do pěti let, občas jsou k dispozici dlouhodobější CD. Na konci období můžete peníze použít, znovu investovat do jiného CD nebo investovat jinde. U indexované anuity budou poplatky za předání za 10 až 15 roky po zakoupení smlouvy. Jste dlouhodobě zamčeni v anuitě. Daňová pravidla také uloží zvláštní pokuty, pokud si vyberete peníze před věkem 59 1 / 2. Nákup anuity ve vašich 20ech nebo dokonce až v polovině 40ů vyžaduje dlouhodobý závazek.
Daň ze zisku
Úrok získaný na CD je zdanitelný příjem. Každý rok obdržíte formulář 1099-INT s uvedením úroků z CD, které jste učinili, a tyto příjmy zahrnete do daňového přiznání. I s pětiletým CD platíte daně každý rok. Anuita roste s odložením daně. Výdělky z indexované anuity nebudou zdanitelné, dokud neprovedete určitý výběr. Z daňového hlediska povede dlouhá investiční doba vyžadovaná anuitní smlouvou k významnému složenému růstu hodnoty účtu. U disků CD snižuje placení daní z úroků každý rok účinek složeného úroku.
Složitost
Funkce CD je jednoduchá: investujete částku peněz, vydělává tolik úroků a dozrává k určitému datu. Indexované anuity jsou nic jiného než jednoduché. Úřad pro finanční průmysl má webovou stránku s upozorněním investora, která pojednává o složitosti indexovaných anuit. Při zvažování jedné z těchto anuitních smluv musíte pochopit, jak se vydělává úrok, jak se mu připisuje a jak sledujete, co se s vaší investicí děje.
