Po vyplnění žádosti o hypotéku musíte zahrnout dluh studentské půjčky.
Nyní, když jste ženatý a chcete si koupit do této budovy s bazénem, jste se začali dívat na své finance a zjistit, kolik bytů si můžete dovolit. Zkontrolovali jste své úvěrové zprávy z hlediska chybných informací a spočítali jste své měsíční výdaje a celkový dluh. I když moc nedlužíte za kreditní karty nebo půjčky na auta, existuje obrovský dluh studentských půjček. A ano, má to vliv při žádosti o hypotéku.
Kreditní skóre
Když žádáte o hypotéku, není to nic jiného, než požádat o jakoukoli jinou půjčku. Věřitel bere v úvahu vaše zaměstnání, délku pracovní doby, příjem, dluhy a úvěrovou historii. To, co dlužíte, kolik, jak dlouho a jak pravidelně jste platili všechny údaje do výpočtu vašeho kreditního skóre. Studentské půjčky jsou na vaší kreditní zprávě. Pokud jste je pravidelně platili, získáte za to kladné body a mělo by to zlepšit vaše skóre. Výše vašeho studentského dluhu a výše měsíčních plateb ovlivní také vaše skóre.
Poměr dluhu
Věřitelé mají různá kritéria pro jejich povolený poměr zadlužení. Míra zadlužení je procento vašeho příjmu, které je věnováno splacení dluhu. Různí věřitelé mají různá kritéria. Typicky by všechny vaše dluhy dohromady - hypotéka, daně z nemovitostí, pojištění majitelů domů, dluhy z kreditních karet a studentských půjček a splátky - neměly přesáhnout 36 procent z vašeho příjmu. Pokud ano, půjčka může být odepřena nebo, pokud ji obdržíte, může vám být účtována vyšší úroková sazba.
Půjčky FHA
Úvěry FHA mají obvykle méně přísné požadavky než soukromé věřitelé. Pokud máte hodně studentských dluhů, možná budete chtít požádat o půjčku FHA. Při posuzování vaší žádosti má agentura FHA dvě hlavní kritéria: poměr skutečného příjmu k úvěru a poměr dluhu k efektivnímu příjmu. Chcete-li vypočítat poměr příjmů a půjček, sčítejte své měsíční splátky hypotéky - včetně úroků, jistiny, rizika, pojistného na hypotéky a poplatků za byt - a rozdělte je na svůj měsíční příjem. Pokud je výsledek pod 31 procenty, jste na cestě k kvalifikaci. Dále si vezměte měsíční splátku hypotéky, včetně všech výše uvedených položek, a přidejte ji k měsíčním opakujícím se splátkám dluhů, jako jsou studentské půjčky, splátky, kreditní karty a osobní půjčky. Vezměte si tuto částku a vydělte ji hrubým měsíčním příjmem. Pokud je toto číslo nižší než 43, může se také kvalifikovat váš poměr dluhu k příjmu.
Různé informace
Pokud je váš poměr dluhu k půjčce příliš vysoký, zkuste více ušetřit za zálohu, což snižuje částku, kterou musíte financovat. Tím se sníží vaše měsíční platba a příznivě se změní poměr. Splatit nebo splatit svůj další dluh. Věřitelé se důkladně podívají na vaše měsíční závazky a vše, co můžete udělat pro snížení této částky, pomůže. Můžete také zvážit levnější nemovitost. Pamatujte také, že věřitel se dívá na váš hrubý příjem, což je příjem před zdaněním. Když se rozhodnete, kolik si můžete dovolit platit za hypotéku, proveďte výpočty v části 3 sami, použijte pouze příjem po zdanění nebo čistý příjem. Ukáže vám skutečný dopad hypotéky na váš peněžní tok.
