Přispění k Roth IRA nyní může v budoucnu zvýšit vaši refundaci.
V 1998u byly zavedeny jiné individuální důchodové dohody, které nabízejí možnost zdanění po odchodu do důchodu. Příspěvek do Roth IRA obvykle neovlivní vrácení daně z příjmu v běžném roce, ale v budoucnu vám může ušetřit spoustu peněz na daních, což je zvláště užitečné, pokud si myslíte, že zaplatíte vyšší daňovou sazbu v budoucnost.
Nezávazné příspěvky
Na rozdíl od tradičních příspěvků IRA nejsou příspěvky Roth IRA daňově uznatelné. Přispívání proto nesníží váš zdanitelný příjem. Pokud je například váš zdanitelný příjem $ 50,000 a do svého Roth IRA vložíte $ 5,000, budete stále zdaněni z příjmů $ 50,000. Ve skutečnosti, pokud nemáte nárok na důchodový spořicí úvěr, vaše příspěvky Roth IRA se ani nezobrazí v daňovém přiznání.
Kreditní spořicí kredit
I když si nemůžete odpočíst své příspěvky společnosti Roth IRA, můžete se kvalifikovat, abyste je použili k získání úvěru na penzijní spoření, což by letos pravděpodobně zvýšilo vrácení daně. Kredit je až $ 1,000 a pohybuje se od 10 do 50 procent z vašich prvních $ 2,000 příspěvků, v závislosti na vašem příjmu. Pokud však máte příliš vysoký příjem nebo jste studentem na plný úvazek po dobu nejméně pěti měsíců v roce, nemáte nárok.
Daňem chráněný růst
Za předpokladu, že dobře investujete svůj Roth IRA, získáte další výhodu růstu bez daní, pokud peníze zůstanou v Roth IRA. Například, pokud jste nepřispěli peníze do Roth IRA a právě jste je investovali do podílového fondu, museli byste každý rok platit daně z těchto zisků. Řekněme, že každý rok máte zisky $ 2,000 a platíte 20 procenta v daních; vzdáte se $ 400 v daních, takže budete mít pouze $ 1,600 ve výnosech. Nyní předpokládejme, že ty peníze vložíš do Rothu: protože roste bez daně, celý 2,000 $ zůstává investován a v budoucnu bude i nadále generovat příjem.
Distribuce bez daně
Jakmile se kvalifikujete pro kvalifikované distribuce, všechny peníze v Roth IRA mohou kdykoli vyjít bez daně. Chcete-li tak učinit, musíte splnit dva požadavky. Jeden, musíte počkat nejméně pět daňových let po vašem prvním příspěvku. Za druhé, musíte být buď 59 1 / 2, trvale zakázán, nebo si za svůj první domov vytáhnout až $ 10,000. Pokud byste neinvestovali do Roth IRA, měli byste více zdanitelného příjmu a menší vrácení daně v letech, kdy si vyberete peníze.
