S projekcemi odchodu do důchodu je obtížné přesně předpovědět náklady na odchod do důchodu.
Pokud již vy a váš manžel plánujete odchod do důchodu, blahopřejeme vám. Podle amerického ministerstva práce studie, která byla dokončena v 2009 Výzkumným ústavem zaměstnaneckých výhod, zjistila, že pouze 44 procento Američanů se pokouší vypočítat, kolik peněz bude potřebovat k odchodu do důchodu. Mnoho lidí používá bezplatnou online kalkulačku odchodu do důchodu k zadávání finančních informací a odhadu výše potřebných úspor, ale existuje několik problémů s online projekcemi odchodu do důchodu.
Nesprávné prognózy sociálního zabezpečení
Zpráva společnosti 2010 zveřejněná Společností pojistných matematiků zjistila, že většina online kalkulaček pro projekci odchodu do důchodu nezahrnuje možnost zvolit počáteční datum pro platby sociálního zabezpečení. To je důležité, protože to má vliv na obdrženou částku a většina důchodců na ni počítá alespoň 33 procenta ze svého důchodu. Online kalkulačky byly navíc příliš konzervativní při odhadování ročního nárůstu plateb v důsledku úpravy životních nákladů (COLA), což vedlo k podhodnocení odhadu nároku na sociální zabezpečení. Pro podrobnější projekci použijte kalkulačku Správy sociálního zabezpečení.
Předpokládaná míra návratnosti
Jedním z nejobtížnějších úkolů důchodového plánování je předpovídání dlouhodobé míry návratnosti investic. Projekce odchodu do důchodu online se v jednotlivých předpovědích velmi liší. Obvykle dávají jednu sazbu, ačkoli různé typy investic do důchodu mají různé míry návratnosti. Mnoho online projekcí je založeno na předvyplněných kalkulačkách, které nelze změnit tak, aby odrážely vaše vlastní předpovědi nebo různé míry návratnosti pro různé části vašeho portfolia. Obvykle také nedávají možnost odrážet plánované změny v portfoliu, protože lidé si vybírají konzervativnější investice, když se přiblíží k odchodu do důchodu.
Předpokládaná délka života a odhad inflace
Vědět, kolik to bude stát financování vašeho důchodu, je obtížné, když nevíte, jak dlouho budete žít. Projekce online odchodu do důchodu se to snaží vysvětlit pomocí průměrné délky života mužů a žen; délka života se však velmi liší v závislosti na životním stylu, zdravotních problémech a genetice. Inflaci je také obtížné zachytit v projekcích online odchodu do důchodu, a to z důvodu dlouhodobé volatility. Online kalkulačky pro odchod do důchodu vám mohou přiřadit průměrnou míru inflace nebo vám umožní zadat předpovědi průměrné míry, ale obvykle vám neumožní vložit několik scénářů inflace.
Bydlení a manželé
Přestože lidé často považují spravedlnost ve svém rodinném domě za součást svého důchodového plánu, online důchodové projekce nekonzistentně řeší náklady na bydlení v důchodu. Někteří předpokládají, že důchodci budou prodávat a snižovat velikost, jiní, že zůstanou v rodinném domě, a je neobvyklé najít kalkulačku, která vyhovuje provádění hypotečních plateb v důchodu. Manželé mohou mít potíže s přesnou předpovědí nákladů na odchod do důchodu, protože projekce obvykle nezohledňují různé délky života a výdaje pozůstalého manžela.
