Pro seniora je mnohem jednodušší získat zpětnou hypotéku, než je půjčka vlastního kapitálu.
Reverzní hypotéka a domácí kapitálové půjčky mají za následek, že majitel domu obdrží hotovost od hypotečního úvěru na základě procentuálního podílu hodnoty domova mínus stávající hypotéky. Podobnost mezi těmito dvěma typy úvěrů však končí. Přitahují se k různým typům vypůjčovatelů, nesou odlišný soubor požadavků na žádosti a vedou k odlišnému procesu splácení.
Kvalifikace
Kvalifikace, kterou mají žadatelé o vlastní kapitál a reverzní hypotéku společnou, je hodnota domu, která musí ocenit hodnotu, která odpovídá standardu půjčovatele vzhledem k požadované výši půjčky. Majitel domu, který žádá o úvěr na kapitál, musí být rovněž schopen doložit, že jeho příjem je dostatečný pro splacení úvěru, a musí mít dobré kreditní skóre, což prokazuje konzistentní historii splácení jiných půjček včas. Majitel domu, který žádá o reverzní hypotéku, nepotřebuje příjem ani dobrý kredit, ale musí být ve věku nejméně 62 a žít ve svém domě.
Podmínky
Oba typy úvěrů přicházejí s úrokovou sazbou účtovanou proti jistině úvěru. Dlužníci majetkových půjček provádějí měsíční splátky půjček, dokud se splácení jistiny nevyplatí, obvykle po dobu 15 až 30. Reverzní hypoteční dlužníci nemusí platit žádné půjčky; spíše úroky narůstají na jistině. Pro reverzní hypotéku není stanovena žádná výpůjční lhůta. Půjčka pokračuje, dokud dlužník neopustí dům po dobu 12 měsíců, nezemře nebo dobrovolně splácí půjčku.
Maximální výše půjčky
Úvěr na bydlení lze obvykle získat až do výše 80 z hodnoty nemovitosti, snížené o jakékoli stávající hypotéky. U reverzní hypotéky je maximální výše úvěru založena na maximální odhadované hodnotě mezi $ 271,050 pro části země s nižšími průměrnými hodnotami a $ 625,500 pro části země s vyššími průměrnými hodnotami a obvykle není více než asi 60 procent z domácí hodnoty. Přestože lze kromě první hypotéky uzavřít kapitálový úvěr, k úhradě stávající hypotéky je třeba použít reverzní hypotéku.
Vliv na dědice
Když majitel domu zemře, jeho dědici musí splatit veškerý existující majetek nebo vrátit hypotéku. V některých případech musí banka umožnit dědicům, aby pokračovali v splácení úvěru na domácí kapitálový úvěr, pokud nechtějí splatit celou půjčku. Dědic nemá povoleno provádět částečné platby a zůstat v reverzní hypotéce. Má 12 měsíce od smrti dlužníka, aby hypotéku plně splatil. Protože půjčky na vlastní kapitál jsou spláceny, zatímco dlužník zůstává v domácnosti, je pravděpodobné, že majetek zůstane v majetku a bude patřit dědicům. Vzhledem k tomu, že reverzní hypotéky nejsou spláceny, zatímco dlužník zůstává v domě a místo toho narůstají úroky z jistiny, může v domě s reverzní hypotékou zůstat jen malý nebo žádný kapitál.
