Když 401 (k) nevyplácí rychle, může vás stát daní.
Čas je zásadní při rozhodování, co pro vás s vaším proplaceným plánem 401 (k). Pokud nebudete jednat rychle, budete uvíznut v trvalé distribuci, podléhají dani a pokutám. Pokud však od vyplacení vyprší méně než 60 dní, můžete peníze převrátit. Převrácení do jiného plánu znamená, že nemusíte platit daně ani penále za výplatu 401 (k).
Zaplaťte daně a pokuty
To, že vám váš zaměstnavatel dovoluje peníze vzít, neznamená, že nemusíte platit daně a penále. Všechna rozdělení plánů 401 (k), která si nepřevrátíte, musí být při podání daňového přiznání započítána jako zdanitelný příjem. Kromě toho, pokud jste při převzetí distribuce pod úrovní 59 1 / 2, musíte za včasnou distribuci zaplatit zvláštní penalizační daň ve výši 10. Trest může vyloučit pouze několik výjimek, jako je trvalé postižení, které vám brání v práci nebo soudní příkaz v případě rozvodu.
Vraťte se do plánu svého nového zaměstnavatele
Pokud jste se právě přestěhovali do nového zaměstnání a vaše stará společnost požadovala, abyste peníze vzali, když jste odešli, zvažte přemístění peněz do důchodového plánu vaší nové společnosti. Vyplácený plán 401 (k) můžete převést na jiné plány zaměstnavatelů, jako je jiný 401 (k), 403 (b) nebo zjednodušený zaměstnanecký důchod (SEP). Plán vašeho nového zaměstnavatele však musí akceptovat příspěvky s možností převrácení. Nezapomeňte se u správce nového plánu přesvědčit, zda je přijímá.
Roll to tradiční IRA
Pokud váš nový plán nepřijímá převrácení nebo se vám nelíbí investiční možnosti nebo poplatky, které s plánem souvisejí, můžete místo toho převést peníze do tradiční IRA. Přemístění peněz na tradiční IRA vám umožní zachovat růst vašich 401 (k) peněz chráněných před daněmi, což znamená, že žádné daně ani penále, dokud si peníze nevyberete. Kromě toho můžete založit tradiční IRA téměř u jakékoli finanční instituce, takže si můžete vybrat ten, který má nízké poplatky a dává vám požadované investiční možnosti.
Roll to Roth IRA
Můžete také přesunout peníze na Roth IRA, což je penzijní spořicí účet po zdanění. Protože se jedná o účet po zdanění, budete muset zaplatit daně, ale nikoli pokuty, z částky, kterou převrátíte. Výhodou je to, že když přijímáte kvalifikované distribuce, nemusíte platit žádné daně. Díky tomu můžete převést své peníze 401 (k) na ideální Roth IRA, pokud očekáváte, že nyní zaplatíte nižší sazbu, než jste v důchodu. Ujistěte se však, že máte volnou hotovost na zaplacení dodatečné daňové povinnosti.
