Proces upisování vede k rozhodnutí, zda bude půjčka schválena.
Pojem „upisování“ označuje proces, který vede ke konečnému schválení nebo zamítnutí půjčky, což je stanoveno profesionálním upisovatelem. V konečném rozhodnutí věřitele o hypotečním úvěru hraje mnoho faktorů. Všechny tyto faktory jsou analyzovány během upisovacího procesu prostřednictvím specializovaných softwarových programů.
Aplikace
Podání formální žádosti o půjčku je prvním krokem v procesu upisování. To obvykle zahrnuje předložení důkazů o běžných příjmech a oběžných aktivech spolu s odhady existujících dluhových závazků a současného úvěrového skóre. Poté je hodnota nemovitosti určena odhadcem a je dokončeno vyhledávání titulů, aby bylo zajištěno, že k nemovitosti neexistují žádná zástavní práva. Po těchto krocích se půjčka může přejít do fáze upisování.
Přezkum kreditu
Vaše kreditní skóre a historie silně ovlivňují, zda vám bude schválen hypoteční úvěr. Prostřednictvím upisování je analyzována kompletní zpráva o úvěru. Typ kreditu, který vlastníte, způsob jeho použití a jakékoli červené vlajky jsou brány v úvahu. Čím lepší je váš kredit, tím je pravděpodobnější, že budete schváleni. Každý věřitel je jiný, ale někteří jsou mírnější než ostatní, pokud jde o několik opožděných plateb v průběhu vaší kreditní historie.
Poměr příjmů k dluhu
Dalším faktorem analyzovaným v procesu upisování je poměr vašich příjmů k dluhu. Jedná se jednoduše o částku měsíčních výdajů, kterou jste vydělali částkou měsíčního příjmu. Navrhovaná hypoteční splátka je například $ 1,200 a další dluhy - například půjčky na auto, studentské půjčky a kreditní karty - vyžadují měsíční platby v celkové výši $ 500. Pokud vyděláte $ 5,000 měsíčně, poměr se určí vydělením $ 1,700 $ 5,000, což se rovná 34 procent. Čím nižší je poměr, tím lepší. Ukazuje to věřiteli, že každý měsíc máte další prostředky a nepřetěžujete se.
Ověření příjmu
Nejpravděpodobněji budete muset poskytnout věřiteli nějaký druh ověření příjmu, například oficiální výplatní pásku, která ukazuje váš roční příjem. Toto je obecně dost důkaz, pokud pracujete s typickou prací a dostáváte dvakrát týdně nebo týdenní mzdu. Pokud máte nekonvenční práci s různým příjmem nebo pracujete na provizi, možná budete potřebovat jiné formy ověření. Přijaté dokumenty mohou zahrnovat daňová přiznání, bankovní výpisy a účetní záznamy, pokud jste samostatně výdělečně činní.
Rozhodnutí o schválení
Jakmile upisovatel zkontroluje všechny potřebné informace a dokumenty, rozhodne o žádosti o půjčku. V tomto bodě existuje několik možných výsledků. Půjčku lze schválit přímo nebo si může věřitel stanovit, že podmínky musí být splněny před schválením žádosti. Můžete být například požádáni o dodatečné ověření příjmu nebo o uzavření prodeje vaší současné nemovitosti. Půjčka může být zamítnuta, pokud dlužníci nesplňují požadavky na upisování. Pokud vám bude odepřen hypoteční úvěr, půjčovatel zašle vysvětlení rozhodnutí.
