Stěhování do státu bez daně z příjmu, jako je Florida, snižuje federální odpočty.
Sama o sobě, odchod do důchodu nezmění způsob, jakým se zachází s daňovým kódem. Stále platíte daň za stejné sazby a zákony, kterými se řídí vaše odpočty, obecně nejsou vázány na váš věk. Po odchodu do důchodu se však životy většiny lidí mění. Přestanou pracovat, často se stěhují do menšího domu a mohou se dokonce přestěhovat do jiného stavu. Všechny tyto změny životního stylu mohou mít vliv na vaše daně a odpočty.
Výdaje na zaměstnance
Daňoví poplatníci, kteří během práce požadovali odpočet za nevyplácené výdaje na zaměstnance, ztratí příležitost odpočíst tyto výdaje, když přestanou pracovat. Zatímco mnoho z těchto výdajů by také mělo jít pryč, když odejdete do důchodu, některé nemusí. Jako takový byste mohli skončit s vyššími daněmi, aniž byste snížili své výdaje na odpovídající dolar.
Příspěvky do penzijního plánu
Když většina lidí odejde do důchodu, přestanou přispívat na své daňově zvýhodněné penzijní plány a místo toho z nich začnou čerpat. Jakmile dosáhnete věku 70 1 / 2, bude IRS vyžadovat, abyste zahájili rozdělování z vašich individuálních důchodových ujednání. To vytváří dvojí odpovědnost za vaše daně. Na jedné straně, protože již neodpisujete příspěvky, máte méně odpočtů. Na druhé straně, vaše distribuce jsou zdanitelné jako běžný příjem, takže budete muset kvůli nim zaplatit další daň.
Srážky daně z příjmů státu
Mnoho lidí odchází do důchodu do států bez daní z příjmu, aby pomohlo dále natáhnout jejich penzijní účty. Pokud se to rozhodnete, ztratíte příležitost odepsat státní daně z příjmu. I když vám IRS umožní odepsat státní daně z obratu namísto daní ze státních příjmů v 2013u, tento zákon vyžaduje periodickou obnovu a nemusí platit při odchodu do důchodu.
Bydlení
Když se blížíte do důchodu, možná zjistíte, že máte méně úroků z hypotéky na bydlení, abyste mohli odepsat. Jak se vaše hypotéka přibližuje k splacení, má každá platba o něco větší jistinu a o něco méně daňově uznatelný úrok. Pokud splácíte hypotéku úplně, nebudete mít žádný nárok na odpočet. To je také případ, pokud prodáte dům a přestěhujete se do nájemního bydlení, protože nájemné není daňově uznatelné.
Ukončení položkových odpočtů
Pro mnoho důchodců může změna příjmu a životního stylu ve skutečnosti vést k situaci, kdy nárok na standardní odpočet má větší smysl než rozdělení odpočtů. I když to vylučuje vaši schopnost konkrétně odečíst mnoho věcí, měli byste přijít dopředu, protože jediným důvodem je to, že standardní odpočet má hodnotu vyšší, než by byly vaše položky uvedené odpočty. Pro daňový rok 2012 je standardní odpočet $ 11,900 pro manželské páry, které podávají společně, a $ 5,950 pro svobodné lidi. Pro 2013 je standardní srážka $ 12,200 pro společně podané manželské páry a $ 6,100 pro ty, které jsou podány samostatně.
